Warum ist die Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer für jeden Fahrer unerlässlich?
Stellen Sie sich vor, Sie fahren nach einem langen Tag nach Hause, und plötzlich stößt ein anderes Auto mit Ihnen zusammen. Der Schaden ist beträchtlich, aber der eigentliche Schock kommt später – der andere Fahrer hat keine Versicherung. Was tun Sie jetzt? Hier greift die Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer (Uninsured Motorist, UM) ein. UM dient als finanzielles Sicherheitsnetz und schützt Sie davor, hohe Kosten zu tragen, wenn der Unfallverursacher nicht zahlen kann. Ob es um Arztrechnungen oder Fahrzeugreparaturen geht, UM sorgt dafür, dass Sie in einer ohnehin schon stressigen Situation nicht schutzlos dastehen.
Was ist die Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer?
Die Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer (UM) ist darauf ausgelegt, Sie finanziell zu schützen, wenn Sie in einen Unfall mit einem Fahrer verwickelt sind, der keine Versicherung hat. Betrachten Sie es als einen Backup-Plan. Während einige Staaten diese Versicherung obligatorisch machen, ist sie in anderen optional. Doch selbst dort, wo sie nicht vorgeschrieben ist, wird sie dringend empfohlen. Warum? Denn wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, der von jemandem verursacht wird, der keine Versicherung hat, könnte deren Unfähigkeit, für Schäden zu zahlen, Sie mit Eigenkosten belasten.
- Arztrechnungen – Abdeckung sofortiger und laufender Behandlungen
- Reparaturkosten – Zahlung für von unversicherten Fahrern verursachte Fahrzeugs Schäden
- Verdienstausfall – Entschädigung für verpasste Arbeit aufgrund von Verletzungen
Wenn beispielsweise ein unversicherter Fahrer eine rote Ampel überfährt und Ihr Auto trifft, was zu Schäden in Höhe von 10.000 USD führt, deckt Ihr UM-Police diese Kosten. Dies ist besonders nützlich bei Unfallflucht, bei der Sie den anderen Fahrer möglicherweise überhaupt nicht identifizieren können. Angesichts der Anzahl unversicherter Autofahrer auf der Straße bietet die UM-Versicherung die Gewissheit, dass Sie nicht die Kosten eines anderen tragen müssen.
Wie funktioniert die Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer?
Die Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer ist ein Lebensretter, wenn der Unfallverursacher keine Versicherung hat. So funktioniert es: Nach einem Unfall beantragen Sie eine Entschädigung bei Ihrer eigenen Versicherungsgesellschaft über Ihre UM-Versicherung, anstatt den unversicherten Fahrer zu verfolgen. Da sie keine Versicherung haben, um Ihre Schäden zu decken, kümmert sich Ihr Anbieter darum und stellt sicher, dass Sie nicht mit unbezahlten Rechnungen dastehen.
Der Prozess der Schadensmeldung
Sobald der Schadensfall eingereicht ist, untersucht die Versicherungsgesellschaft den Unfall. Sie beurteilen alles, von den medizinischen Kosten, die Ihnen entstanden sind, bis hin zu den Schäden an Ihrem Auto. Basierend darauf berechnen sie den Betrag, den Ihre Police abdecken kann, was von Ihren UM-Grenzen abhängt.
Beispiel für Versicherungslimits
Nehmen wir an, Ihre Police deckt 50.000 USD ab, aber Ihre Krankenhausrechnungen und Autoreparaturen belaufen sich nur auf insgesamt 30.000 USD. In diesem Fall würde Ihr Versicherer alle Ihre Kosten decken, mit einem Teil der Deckung, der noch für zukünftige unfallbezogene Ausgaben reserviert bleibt.
Was macht UM-Ansprüche anders
UM-Ansprüche funktionieren anders als typische Ansprüche, hauptsächlich weil Sie es mit Ihrem eigenen Versicherer zu tun haben und nicht mit dem der anderen Partei. Außerdem muss der unversicherte Status des anderen Fahrers bestätigt werden, was je nach Bundesstaat rechtliche Schritte erfordern kann.
Deckung von Personenschäden durch unversicherte Fahrer (UMBI)
Die Deckung von Personenschäden durch unversicherte Fahrer (Uninsured Motorist Bodily Injury, UMBI) deckt speziell medizinische Kosten ab, wenn Sie bei einem Unfall verletzt werden, den ein unversicherter Fahrer verursacht hat. UMBI hilft nicht nur bei sofortigen Krankenhausrechnungen – es kann auch laufende medizinische Behandlungen, Operationen, Rehabilitationsmaßnahmen und sogar Entschädigungen für entgangene Löhne abdecken, wenn Ihre Verletzungen Sie daran hindern, zu arbeiten.
Stellen Sie sich folgende Situation vor: Sie werden an einer Ampel von einem anderen Fahrzeug gerammt, und der Aufprall verursacht schweres Schleudertrauma. Der andere Fahrer hat leider keine Versicherung. Ihre UMBI-Deckung würde die Kosten übernehmen, die mit der Behandlung Ihrer Verletzungen verbunden sind. Neben den Krankenhausrechnungen kann UMBI auch eine Entschädigung für Schmerz und Leid bieten und damit ein umfassenderes Sicherheitsnetz bieten, wenn die verantwortliche Person nicht zahlen kann.
Deckung von Sachschäden durch unversicherte Fahrer (UMPD)
Die Deckung von Sachschäden durch unversicherte Fahrer (Uninsured Motorist Property Damage, UMPD) greift ein, wenn Ihr Auto oder Eigentum bei einem von einem unversicherten Fahrer verursachten Unfall beschädigt wird. Während dies der Kollisionsversicherung ähnelt, gilt UMPD speziell, wenn der Unfallverursacher keine Versicherung hat.
Angenommen, ein unversicherter Fahrer prallt gegen Ihr geparktes Auto und verursacht einen Schaden in Höhe von 7.000 USD. Wenn Sie keine Kollisionsversicherung haben, müssen Sie möglicherweise die Reparaturkosten tragen. Aber mit UMPD deckt Ihr Versicherer den Schaden bis zur Grenze Ihrer Police.
Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Staaten UMPD anbieten und die Deckungslimits variieren können. Es ist entscheidend, sich bei Ihrem Versicherungsanbieter zu erkundigen, ob diese Option verfügbar ist.
Unterschiede zwischen Versicherungen für unversicherte und unterversicherte Fahrer
Unversicherte (UM) und unterversicherte (Underinsured Motorist, UIM) Versicherungen klingen ähnlich, sind aber für unterschiedliche Situationen ausgelegt. Während UM-Schutz Sie schützt, wenn der andere Fahrer keine Versicherung hat, greift UIM, wenn die Versicherung des anderen Fahrers nicht ausreicht, um den vollen Umfang Ihrer Schäden zu decken.
Hauptunterschiede
- Unversicherte Motoristen (UM) – Dies gilt, wenn der andere Fahrer überhaupt keine Versicherung hat.
- Unterversicherte Motoristen (UIM) – Dies gilt, wenn der Unfallverursacher eine Versicherung hat, diese jedoch nicht ausreicht, um Ihre Ausgaben zu decken.
Wann greift die Versicherung für uninsurierte Fahrer?
Die Versicherung für uninsurierte Fahrer greift in spezifischen Situationen wie bei Fahrern, die keine Versicherung haben, oder bei Unfallfluchten. Wenn jemand Sie anfährt und flieht, kann UM einen finanziellen Lebensretter darstellen. Anstatt den Verantwortlichen aufzuspüren (was bei Unfallfluchten unmöglich sein kann), können Sie eine Schadensmeldung bei Ihrer Versicherung einreichen, um die Kosten für Reparaturen und medizinische Ausgaben zu decken.
Beispiel: Schutz bei Unfallfluchten
Betrachten Sie eine Situation, in der Sie von einem unversicherten Fahrer angefahren werden. Ohne UM müssten Sie wahrscheinlich die Kosten selbst tragen. Aber mit UM, müssen diese unerwarteten Ausgaben, wie Krankenhausrechnungen und Autoreparaturen, nicht aus Ihrer Tasche kommen.
Wann greift die Versicherung für unterversicherte Fahrer?
Die Versicherung für unterversicherte Fahrer (UIM) greift ein, wenn der Unfallverursacher eine Versicherung hat, deren Deckungslimits jedoch nicht hoch genug sind, um alle Ihre Ausgaben zu decken.
Beispiel: Niedrige Policenlimits
Stellen Sie sich vor, ein Fahrer mit minimaler Haftpflichtversicherung verursacht einen Unfall, der bei Ihnen schwere Verletzungen hinterlässt. Seine Police deckt vielleicht nur einen Bruchteil Ihrer Krankenrechnungen. Hier hilft UIM, die Lücke zu schließen. Es bietet eine weitere Schutzschicht und sorgt dafür, dass Sie nicht die Rechnung tragen müssen, wenn die Deckung des anderen Fahrers nicht ausreicht. Ohne UIM müssten Sie möglicherweise auf Ihre eigenen Finanzen zurückgreifen, um diese zusätzlichen Kosten zu decken, was diese Art von Versicherung zu einer klugen Wahl für jeden Fahrer macht.
Benötigen Sie eine Versicherung für uninsurierte Fahrer?
Selbst wenn sie in Ihrem Staat nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, ist die Versicherung für uninsurierte Fahrer (UM) eine kluge Investition. Angesichts der Millionen von uninsurierten Fahrern auf der Straße ist das Risiko, in einen Unfall mit einem verwickelt zu werden, höher als viele erkennen. Tatsächlich berichtet der Versicherungsforschungsrat, dass etwa 1 von 8 Fahrern in den USA unversichert ist. Wenn Sie unglücklicherweise von einem getroffen werden, kann die finanzielle Belastung erheblich sein.
Wer sollte UM in Erwägung ziehen?
Einige Fahrer profitieren möglicherweise mehr von einer UM-Versicherung als andere, darunter diejenigen, die:
- Häufig pendeln – Wenn Sie viel Zeit mit dem Pendeln zur Arbeit oder auf längeren Strecken verbringen, steigt Ihr Unfallrisiko. Mehr Zeit auf der Straße bedeutet eine höhere Wahrscheinlichkeit, einem uninsurierten Fahrer zu begegnen.
- In Gebieten mit hohen Raten von uninsurierten Fahrern leben – Einige Staaten haben höhere Prozentsätze von uninsurierten Fahrern, wie Florida und Mississippi. Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, ist die Wahrscheinlichkeit, in einen Unfall mit einem uninsurierten Fahrer verwickelt zu sein, viel höher.
- Fahrer, die sich Sicherung wünschen – Selbst wenn Sie bereits über eine Kranken- oder Kollisionsversicherung verfügen, fügt UM eine weitere Schicht finanzieller Sicherheit hinzu. Es hilft Ihnen, nicht aus eigener Tasche für Ausgaben wie Verdienstausfall und Schmerzensgeld aufzukommen, die möglicherweise nicht von Ihren bestehenden Policen abgedeckt sind.
Autofahren ohne UM ist ein Glücksspiel. Es mag unnötig erscheinen, bis der Tag kommt, an dem Sie es brauchen, und dann ist es zu spät.
Wie viel Versicherung für uninsurierte Fahrer sollten Sie abschließen?
Bei der Bestimmung, wie viel UM-Versicherung Sie abschließen sollten, ist es wichtig, einige Schlüsselfaktoren zu berücksichtigen. Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass Sie ausreichend geschützt sind, falls Sie in einen Unfall mit einem uninsurierten Fahrer verwickelt werden, aber es ist auch notwendig, dies mit dem, was Sie sich leisten können, auszubalancieren.
Die meisten Staaten, die UM-Versicherung benötigen, haben eine Mindestdeckungshöhe, häufig um die 25.000 USD pro Person für Personenschäden. Allerdings ist zu beachten, dass diese Mindestbeträge möglicherweise nicht ausreichen, um Sie bei schweren Unfällen, bei denen die Arztrechnungen und Fahrzeugschäden diesen Betrag übersteigen könnten, vollständig zu schützen.
Persönlicher finanzieller Schutz
Ein höheres Deckungslimit bietet einen besseren Schutz. Wenn beispielsweise Ihre Krankenrechnungen und Fahrzeugschäden insgesamt 100.000 USD betragen, Ihre UM-Versicherung jedoch nur 50.000 USD abdeckt, sind Sie immer noch für die verbleibenden 50.000 USD verantwortlich. Hier sind einige Dinge, die Sie in Betracht ziehen sollten:
- Medizinische Kosten – Der Aufenthalt im Krankenhaus, Operationen und Rehabilitation können sich schnell summieren, insbesondere bei schweren Unfällen.
- Fahrzeugschäden – Wenn Ihr Auto erheblich beschädigt wird, können die Reparaturkosten hoch sein, insbesondere wenn es sich um ein neueres oder Luxusfahrzeug handelt.
- Verlorenes Einkommen – Bei schweren Verletzungen kann UM helfen, den Lohnverlust auszugleichen, während Sie sich erholen.
Einige höhere Limits, wie z. B. 100.000 USD oder mehr, können Sie von dieser Art finanzieller Belastung befreien.
Ist eine höhere Prämie es wert?
Während die Erhöhung Ihrer UM-Deckungslimits zu höheren Prämien führt, ist es oft den zusätzlichen Aufwand wert. Eine geringfügige Erhöhung Ihrer monatlichen Zahlung kann Sie vor erheblichen Auslagen schützen. Die Gewissheit, dass Sie vollständig geschützt sind, ist oft die leichte Erhöhung der Kosten wert.
Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer vs. Personenschutz (PIP)
Obwohl sowohl die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer (UM) als auch der Personenschutz (Personal Injury Protection, PIP) darauf ausgelegt sind, Ihnen nach einem Unfall finanziell zu helfen, erfüllen sie unterschiedliche Zwecke.
Personenschutz
PIP konzentriert sich darauf, Ihre medizinischen Kosten unabhängig davon zu decken, wer für den Unfall verantwortlich war. Es soll sicherstellen, dass Ihre unmittelbaren medizinischen Kosten und verlorenen Löhne gedeckt sind, ohne dass die Haftung zuerst ermittelt werden muss.
- Medizinische Kosten – PIP übernimmt Ihre medizinischen Kosten, unabhängig davon, ob Sie den Unfall verursacht haben.
- Verlorene Löhne – Wenn Sie verletzt sind und nicht arbeiten können, kann PIP Ihnen den während Ihrer Genesung verlorenen Lohn ersetzen.
- Kein Bedarf an Verschuldensbestimmung – PIP zahlt schnell aus und ist in Staaten mit hohen Unfallraten nützlich.
Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer
UM-Versicherung greift hingegen ein, wenn der andere Fahrer schuld ist, aber keine Versicherung hat. Es deckt speziell Situationen ab, in denen die verantwortliche Partei nicht für die von ihnen verursachten Schäden zahlen kann, einschließlich Ihrer Arztrechnungen und Sachschäden.
- Deckt unversicherte Fahrer – UM schützt Sie, wenn der schuldige Fahrer keine Versicherung hat.
- Zahlt für nicht-medizinische Ausgaben – Zusätzlich zu den Arztrechnungen kann UM Fahrzeugreparaturen, entgangene Löhne und Schmerz und Leider decken.
- Erfordert Verschuldensbestimmung – Da UM vom Versicherungsstatus des schuldigen Fahrers abhängt, können Schadensmeldungen länger dauern.
Auswahl der richtigen Abdeckung
Während PIP sicherstellt, dass Sie in jedem Fall gedeckt sind, deckt es möglicherweise nicht immer den gesamten Umfang Ihrer Verluste bei einem schweren Unfall ab. Andererseits ist UM ein gezieltes Sicherheitsnetz, wenn die andere Partei schuld und nicht versichert ist. Abhängig von Ihren Bedürfnissen können beide zusammen die umfassendste Abdeckung bieten.
Spezielle Überlegungen zur Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer
Bei der Entscheidung über die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer (UM) sind einige rechtliche und praktische Überlegungen zu beachten. Jeder Bundesstaat hat seine eigenen Anforderungen und Regelungen in Bezug auf UM-Versicherungen, daher ist es wichtig zu verstehen, wie Ihr Bundesstaat damit umgeht.
Staatsspezifische Anforderungen
Einige Staaten verlangen UM-Versicherung, andere nicht. Selbst wenn es in Ihrem Wohnort optional ist, wird es Ihre Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich anbieten. Es ist entscheidend, die Mindestanforderungen Ihres Staates für den Versicherungsschutz zu kennen, wenn Sie Entscheidungen über Deckungsbeträge treffen.
Deckungslimits und Selbstbeteiligungen
Ihre UM Police hat Limits dafür, wie viel sie auszahlen kann, die im Allgemeinen in Person und Unfall aufgeteilt sind. Darüber hinaus können Selbstbeteiligungen vorliegen – Beträge, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung einsetzt. Hier ist, worauf zu achten ist:
- Pro-Person-Grenzen – Dies ist der maximale Betrag, den der Versicherer für Verletzungen einer einzelnen Person zahlt.
- Pro-Unfall-Grenzen – Dies ist der Gesamtbetrag, den der Versicherer für alle Verletzungen zahlt, wenn mehrere Personen beteiligt sind.
- Selbstbeteiligung – Dies ist der Betrag, den Sie selbst bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung beginnt, die Kosten zu übernehmen.
Vergewissern Sie sich, dass Sie diese Bedingungen sorgfältig überprüfen, bevor Sie Ihre Police abschließen.
Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer in Nichtverschuldensstaaten
In Nichtverschuldensstaaten greift der Personenschutz (PIP) als primäre Deckung ein, die nach einem Unfall relevant wird, unabhängig davon, wer schuld ist. Dies bedeutet, dass in diesen Staaten die UM Versicherung oft eine untergeordnete Rolle spielt. Hier sind einige wichtige Punkte:
- PIP als primärer Schutz – PIP deckt Ihre medizinischen Kosten, unabhängig davon, ob der Unfall verursacht wurde, aber es kann Grenzen haben.
- UM als Backup – UM käme ins Spiel, wenn Ihre Verletzungen die PIP-Limits übersteigen oder wenn der Unfallverursacher nicht versichert ist.
- Staatsspezifische Gesetze – Die Regeln dafür, wie UM PIP ergänzt, können von Bundesstaat zu Bundesstaat variieren, daher ist es wichtig, bei Ihrem Versicherer nachzufragen.
Wenn Sie in einem Nichtverschuldensstaat leben, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie Ihr UM Schutz PIP ergänzt.
Die Kosten der Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer
Die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer ist in der Regel erschwinglich für die meisten Fahrer, aber die tatsächlichen Kosten können je nach mehreren Faktoren variieren. Im Durchschnitt fügt UM Versicherung einen kleinen Prozentsatz zu Ihrer gesamten Versicherungsprämie hinzu, was sie zu einem kostengünstigen Weg macht, sich vor unversicherten Fahrern zu schützen.
Mehrere Faktoren können beeinflussen, wie viel Sie für UM-Versicherung zahlen
- Ort – Wenn Sie in einem Gebiet mit einer höheren Rate unversicherter Fahrer leben, können die Prämien höher sein. Staaten wie Florida und New Mexico haben hohe Raten von unversicherten Fahrern, was die Kosten von UM Versicherungen erhöht.
- Deckungslimits – Höhere Deckungslimits kommen in der Regel mit einer etwas höheren Prämie, bieten jedoch besseren Schutz bei schweren Unfällen.
- Fahrhistorie – Eine saubere Fahrhistorie kann zu niedrigeren Prämien führen, einschließlich der für UM Versicherung. Versicherungsunternehmen belohnen Fahrer ohne Schadensfälle oder Unfälle mit niedriger Einzahlung, die niedrigere Raten anbieten.
Häufige Mythen über die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer
Es gibt mehrere Missverständnisse über die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer (UM), die oft Menschen davon abhalten, sie in ihre Versicherungen aufzunehmen. Lassen Sie uns einige dieser Mythen aufklären.
Mythos 1: UM-Versicherung ist nicht notwendig
Einige glauben, dass eine UM-Versicherung nicht erforderlich ist, wenn Sie über eine Krankenversicherung oder eine Kollisionsversicherung verfügen. UM geht jedoch über Arztrechnungen hinaus und deckt Dinge wie Verdienstausfall, Schmerz und Leider und Fahrzeugreparaturen ab, die von der Kranken- oder Kollisionsversicherung möglicherweise nicht übernommen werden.
Mythos 2: UM-Versicherung ist zu teuer
In Wahrheit ist UM oft eine der erschwinglichsten Arten von Versicherungen, die Sie Ihrer Police hinzufügen können. Eine kleine Erhöhung Ihrer Prämie kann Sie vor beträchtlichen finanziellen Verlusten schützen, wenn ein unversicherter Fahrer Sie anfahren sollte.
Mythos 3: Kollisionsversicherung kann UM ersetzen
Eine Kollisionsversicherung hilft nur bei der Bezahlung von Fahrzeugreparaturen, während UM auch Arztrechnungen und andere Schäden abdeckt, die über die bloße Reparatur Ihres Autos hinausgehen. Sich nur auf Kollisionsschutz zu verlassen, könnte Sie in bestimmten Situationen anfällig machen.
Abschließende Gedanken: Warum die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer es wert ist
Die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer bietet ein unverzichtbares Sicherheitsnetz, wenn Sie mit unversicherten oder Unfallfluchtfahrern konfrontiert sind. Sie ist erschwinglich, umfassend und gibt Ihnen Ruhe auf der Straße. Ob in Ihrem Bundesstaat erforderlich oder optional, UM stellt sicher, dass Sie nicht die finanzielle Last eines Fehlers einer anderen Person tragen müssen.
Häufige Fragen
Deckt die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer Unfallfluchten ab?
Ja, die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer deckt in der Regel Unfallfluchten ab. Sie hilft bei der Bezahlung Ihrer Arztrechnungen und Autoreparaturen, wenn der verantwortliche Fahrer die Szene flieht und nicht identifiziert werden kann.
Kann die Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer Schmerzen und Leiden abdecken?
Ja, die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer kann neben Arztrechnungen und Verdienstausfall auch Schmerzen und Leiden übernehmen. Dies entschädigt Sie für die körperlichen und emotionalen Belastungen, die der Unfall verursacht hat.
Kann ich die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer nutzen, wenn ich Fußgänger bin?
Ja, die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer kann zutreffen, wenn Sie von einem unversicherten Fahrer beim Gehen, Radfahren oder sogar bei der Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel angefahren werden. Sie hilft, Ihre Verletzungen zu decken, genauso wie wenn Sie in einem Auto wären.
Wird die Haftpflichtversicherung für uninsurierte Fahrer Schäden an meinem Mietwagen decken?
Die Haftpflichtdeckung bei Sachschäden von unversicherten Fahrern (UMPD) kann für Reparaturen aufkommen, wenn ein Mietwagen durch einen unversicherten Fahrer beschädigt wird, hängt jedoch von Ihrer Police ab. Es ist eine gute Idee, sich vorab bei Ihrem Versicherer zu erkundigen.
Benötige ich eine Haftpflichtversicherung für unversicherte Fahrer, wenn ich eine Vollkasko habe?
Selbst bei einer Vollkaskoversicherung benötigen Sie möglicherweise trotzdem eine UM-Versicherung. Eine Vollkasko umfasst in der Regel Kollision und Kasko, aber diese zahlen sich nicht für Arztrechnungen oder Verdienstausfall aus, die von einem unversicherten Fahrer verursacht werden. UM schließt diese Lücke.
