Varför det är avgörande att välja den bästa banken för ditt småföretag
Kämpar ditt företag med att hantera sin ekonomi? Att hantera kassaflöde, utgifter och skatter kan bli överväldigande när personliga och affärsmässiga transaktioner blandas. Många företag driver dock fortfarande utan ett dedikerat företagskonto, vilket leder till förvirring, ekonomiska bakslag och efterlevnadsproblem.
Ett företagskonto är mer än bara en plats att förvara pengar – det är ett viktigt verktyg för att driva ditt företag smidigt. Det förenklar transaktioner, hjälper till att förbättra din trovärdighet och ger tillgång till bankfunktioner som är skräddarsydda för att stödja affärstillväxt. Detta blogginlägg kommer att utforska vad som gör en bank bäst för småföretag, hur det bästa företagskontot kan gynna din verksamhet och vilka faktorer du bör överväga när du väljer rätt bank för ditt företag.
Faktorer att överväga när du väljer den bästa banken för ditt småföretag
Att välja den bästa banken för ditt företag beror på flera faktorer. Det handlar inte bara om att hitta en bank som erbjuder låga avgifter. Ett företagskonto bör tillhandahålla funktioner som stämmer överens med ditt företags behov och hjälper ditt företag att fungera smidigt. Nedan är viktiga faktorer du bör överväga när du väljer en bank:
Avgifter
När du väljer en bank är en av de första sakerna att överväga avgifterna. Dessa kan inkludera månatliga kontounderhållsavgifter, transaktionsavgifter och uttagskostnader för bankomater. Vissa banker kan erbjuda ett avgiftsfritt företagskonto under en begränsad tid, som de första 12 eller 24 månaderna, men efter det kan de ta ut löpande avgifter.
Även vissa banker pålägger ytterligare avgifter för internationella betalningar, kontantinsättningar eller till och med om du faller under en viss minsta saldo. Det är viktigt att se över alla potentiella avgifter för att undvika överraskningar senare. Jämför kostnaden för att använda ett företagskonto på olika banker, särskilt om du planerar att expandera internationellt eller förväntar dig höga transaktionsvolymer.
Kontotyper
Olika banker erbjuder olika typer av företagskonton beroende på dina behov. Till exempel, vissa banker tillhandahåller konton som är specifikt utformade för startups eller småföretag, med lägre avgifter och förenklade processer. Multivalutakonton blir också alltmer populära, särskilt om du har att göra med internationella kunder och behöver hålla flera valutor.
Vissa banker erbjuder premium företagskonton med ytterligare funktioner som större övertrasseringsgränser, lånefaciliteter eller exklusiv tillgång till affärsråd. Överväg vilken typ av konto som bäst passar dina behov som ett växande företag och om det erbjuder alla nödvändiga funktioner du behöver.
Tillgänglighet
Du kommer att behöva tillgång till dina företagsmedel snabbt och enkelt. Detta innebär att överväga tillgängligheten av bankens tjänster. Leta efter banker som erbjuder online- och mobilbanker, vilket gör det möjligt för dig att hantera transaktioner var som helst. En bank med en användarvänlig app och ett intuitivt onlinegränssnitt är en stor fördel om du måste göra många internationella betalningar eller hantera många transaktioner.
Kontrollera också om banken erbjuder tillgång till lokala filialer eller bankomater för situationer som kan kräva personlig assistans eller kontantinsättningar.
Affärsbehov
Varje företag har olika bankbehov. Om du är frilansare behöver du bara grundläggande banktjänster, medan större småföretag kräver mer komplexa lösningar. Utvärdera dina affärsbehov, som behovet av fakturering, utgiftsspårning eller integration med bokföringsprogram. Vissa banker tillhandahåller integrerade verktyg som hjälper till att hantera din företags ekonomi mer effektivt, såsom automatiserad fakturering, skatteberäkning och lönehanteringslösningar.
Du måste se vad varje bank erbjuder om du behöver en kreditlinje eller en övertrasseringsfacilitet. Många banker tillhandahåller också handlartjänster, vilket gör det möjligt för företag att ta emot kortbetalningar, vilket är något att överväga om du planerar att sälja produkter eller tjänster online.
Säkerhet och efterlevnad
Säkerhet bör alltid vara en prioritet för ditt företag, särskilt när det gäller finansiella transaktioner. Banker måste följa specifika regler för att säkerställa säkerheten för dina data och finansiella detaljer. Kontrollera att banken erbjuder kryptering för online-transaktioner och använder de senaste säkerhetsåtgärderna för att skydda ditt företag från bedrägerier och cyberbrott. För att hålla din information säker, leta efter banker som följer dataskyddslagar, såsom GDPR.
Bästa traditionella bankerna för småföretag i Europa
Traditionella banker är väletablerade institutioner som erbjuder ett brett utbud av tjänster. Många erbjuder företagskonton som kan skräddarsys för småföretags specifika behov. Nedan är några av de bästa traditionella bankerna för småföretag i Storbritannien.
Bank of Ireland – Business Startup Account
Bank of Ireland erbjuder ett utmärkt företagskonto för startups, med 24 månaders gratis banktjänster för nya kunder. Business startup-kontot gör det möjligt för dig att göra betalningar på upp till €20,000 per dag, vilket är idealiskt om ditt företag har en hög transaktionsvolym. Med gratis internetbank och en tvåårig Business Online-prenumeration har du allt du behöver för att komma igång utan stressen av extra avgifter.
Kontot erbjuder också ytterligare verktyg och resurser för att hjälpa dig att hantera ditt företags ekonomi, vilket gör det till ett utmärkt alternativ för entreprenörer som just börjar.
Allied Irish Banks (AIB) – Business Start-Up Current Account
Allied Irish Banks erbjuder ett företags start-up-konto med flera attraktiva funktioner, såsom en 24-månaders avgiftsbefrielse. Dessutom kan du få en €100 rabatt på kvartalsvisa kontanthanteringsavgifter. Detta är särskilt fördelaktigt för företag som behöver sätta in kontanter regelbundet.
Kontot inkluderar tillgång till betalkort, övertrasseringsfaciliteter och filialbanktjänster, så du har många alternativ för att hantera din ekonomi. Det är ett idealiskt val för företag som behöver en traditionell banktjänst med moderna funktioner.
HSBC Kinetic Business Current Account
HSBC:s Kinetic Business Current Account är ett annat starkt alternativ för småföretag. Detta konto erbjuder 12 månaders gratis banktjänster, efter vilket det finns en £6.50 månadsavgift. Det erbjuder gratis överföringar i Storbritannien och direktdebiteringar, vilket gör det bekvämt för företag som främst hanterar inhemska transaktioner.
Mobilbank är en framträdande funktion här, och kontot integreras med bokföringsprogram, vilket hjälper till att effektivisera dina finansiella processer. Med HSBC:s stora globala nätverk är detta konto lämpligt för företag som planerar att expandera internationellt.
Barclays Start-up Business Account
Barclays erbjuder ett företagskonto specifikt för startups.
- Det erbjuder 12 månaders avgiftsfri banktjänst, följt av en £8.50 månadsavgift.
- Kontot inkluderar också gratis fakturering och bokföringsverktyg genom FreshBooks, vilket gynnar företag som behöver hantera sin ekonomi utan ytterligare programvara.
- Barclays gör det också enkelt att sätta in checkar med hjälp av sin mobilapp, en användbar funktion för företag som fortfarande hanterar papperscheckar.
Bästa digitala bankerna för småföretag i Europa
Digitala banker växer i popularitet för småföretag på grund av deras flexibilitet, låga avgifter och användarvänlighet. Dessa banker erbjuder online-tjänster, vilket gör dem till ett utmärkt val för företag som arbetar på distans eller vill undvika traditionella bankköer.
Starling bank
Starling Bank är en av de bästa digitala bankerna för småföretag i Storbritannien.
- Det erbjuder ett företagskonto utan månadsavgifter och gratis överföringar i Storbritannien.
- Starling erbjuder också en övertrasseringsfacilitet och lånealternativ, vilket gör det till ett utmärkt val för växande företag som behöver extra finansiering.
- Mobilappen är högt rankad för sitt användarvänliga gränssnitt och realtidsbetalningsaviseringar. Starling erbjuder också 24/7 kundsupport, vilket är ovärderligt om du behöver hjälp med din företags ekonomi.
Revolut business
Revolut Business är ett annat utmärkt digitalt bankalternativ.
- Det erbjuder gratis och betalda planer, med funktioner som multivalutastöd, utgiftshantering och virtuella kort.
- Detta är idealiskt för företag som hanterar internationella betalningar, eftersom Revolut erbjuder konkurrenskraftiga valutakurser och låga avgifter för utländska transaktioner.
- Revolut tillåter också företag att integrera sin bank med bokföringsprogram, vilket gör det enklare att hantera ekonomin och spåra företagsutgifter.
Wise business
Wise (tidigare TransferWise) erbjuder ett företagskonto som gör det möjligt för dig att hålla och hantera pengar i flera valutor.
- Wise gör internationella betalningar snabba och prisvärda med låga valutakurser och inga dolda avgifter.
- Företagskontot inkluderar också ett betalkort, vilket gör det möjligt för dig att spåra utgifter i realtid.
- Wise:s transparens med sina avgifter är en stor försäljningspunkt, vilket gör det till en av de mest kostnadseffektiva digitala bankerna för småföretag.
- Om ditt företag hanterar internationellt, erbjuder Wise en konkurrenskraftig lösning som förenklar hanteringen av gränsöverskridande transaktioner.
Tide business account
Tide erbjuder ett gratis grundläggande företagskonto och premiumplaner mot en avgift. Det erbjuder automatiserad bokföring, faktureringsverktyg och utgiftshanteringsfunktioner. Tide integreras med flera bokföringsprogramplattformar, inklusive Xero och Sage, vilket kan hjälpa användare att spara tid på bokföringsuppgifter.
Tide:s mobilförstärkta tillvägagångssätt gör det otroligt enkelt att hantera din ekonomi, och dess låga avgifter för transaktioner i Storbritannien gör det till ett attraktivt alternativ för småföretag.
N26 Business Account
N26 är en helt digital bank som erbjuder småföretag ett enkelt och flexibelt företagskonto.
- Det erbjuder ett gratis Mastercard med cashback på varje köp, vilket gör det tilltalande för företag som behöver göra regelbundna inköp.
- Med N26 kan företag dra nytta av realtidsinsikter i sina utgifter, automatiserad transaktionskategorisering och enkel integration med bokföringsverktyg.
- Denna bank är särskilt lämplig för företag som vill ha en problemfri, mobilförstärkt lösning för att hantera sin dagliga ekonomi.
- Dessutom tillåter N26 omedelbara betalningsaviseringar, vilket gör det enklare att spåra inkommande och utgående betalningar. Det är också tillgängligt i flera europeiska länder, vilket gör det till ett solidt alternativ för internationella företag eller de med gränsöverskridande verksamhet.
Bästa fintech-lösningarna för småföretag i Europa
Fintech-lösningar kombinerar det bästa av traditionell bankverksamhet med teknikens kraft. Dessa plattformar erbjuder tjänster, från bank till bokföring, som kan hjälpa småföretag att effektivisera sina finansiella processer.
Qonto
Qonto är en fintech-lösning designad specifikt för småföretag. Det erbjuder en omfattande uppsättning bankfunktioner, inklusive utgiftshantering, fakturering och bokföringsintegrationer. Qonto:s företagsdebet- och kreditkort kommer med innovativa utgiftsfunktioner, vilket gör det enklare att hantera företagsutgifter.
Med Qonto kan företag integrera sin bank med bokföringsprogram för att hålla allt synkroniserat, och dess mobilapp gör det möjligt för företagsägare att övervaka transaktioner och kontosaldon på språng.
Holvi
Holvi erbjuder en kombination av bank och bokföring, vilket gör det till ett populärt val för frilansare och småföretagare. Det erbjuder digital fakturering, kvittohantering och utgiftsspårning, allt integrerat i en plattform. Holvi inkluderar också skatteberäkningsverktyg för att hjälpa företagsägare att hantera sina skatteförpliktelser mer effektivt.
Holvi:s plattform är enkel att använda, och det tillhandahåller ett företagskonto utan dolda avgifter, vilket gör det till ett utmärkt alternativ för företag som just startar eller de som inte behöver komplicerade banklösningar.
Soldo
Soldo är en fintech-plattform som erbjuder förbetalda företagskort för att hjälpa företag att kontrollera anställdas utgifter. Med realtidskontroller och utgiftsspårning kan företag hålla sina utgifter under kontroll samtidigt som de ger anställda de nödvändiga resurserna. Soldo integreras också med bokföringsprogram, vilket förenklar bokföringsprocessen.
Bästa neo-banker för småföretag i Europa
Neo-banker är en ny generation av banker som verkar helt online. De erbjuder företag mer flexibilitet, lägre avgifter och en mer strömlinjeformad bankupplevelse än traditionella banker. Nedan är några av de bästa neo-bankerna för småföretag:
OneMoneyWay
OneMoneyWay är en modern neo-bank designad för företag som kräver multivalutakonton och lokala bankdetaljer över hela Europa. Banken erbjuder lokala IBAN i länder som Danmark, Tyskland, Luxemburg, Sverige och Storbritannien, vilket gör det till ett utmärkt val för internationella företag.
OneMoneyWay erbjuder också företagskort, betalningsterminaler och konkurrenskraftiga växelkurser, vilket gör det enkelt för företag att hantera sin ekonomi globalt – banken samarbetar med B4B Payments och Shift4 för att erbjuda förbättrade tjänster.
Bunq
Bunq erbjuder en hållbar och flexibel banklösning för småföretag. Det tillåter företag att öppna flera underkonton med unika IBAN, vilket hjälper till att hantera olika affärsutgifter. Bunq är känt för sitt miljövänliga tillvägagångssätt och erbjuder olika banklösningar för att passa olika affärsbehov.
Bunq:s automatiserade utgiftshantering och bokföringsverktyg gör det till ett utmärkt alternativ för företag som vill förenkla sina finansiella processer. Det erbjuder också utmärkta internationella betalningsalternativ med låga avgifter och konkurrenskraftiga växelkurser.
Monzo business account
Monzo erbjuder ett företagskonto som är perfekt för småföretag som söker en enkel banklösning. Monzo:s gratisplan inkluderar utgiftskategorisering, multi-användaråtkomst och realtidsaviseringar. För företag som behöver mer avancerade funktioner erbjuder Pro-planen (£5 per månad) tillgång till ytterligare verktyg som integrationer med bokföringsprogram och automatiserade besparingar.
Monzo:s användarvänlighet, kombinerat med dess enkla prissättningsstruktur, gör det till ett utmärkt val för småföretag som vill ha en okomplicerad bankupplevelse.
Bästa företagskonton för digitala nomader
Som digital nomad måste ditt företag vara flexibelt, med tillgång till internationella banklösningar som är praktiska, lågkostnads och effektiva. Du behöver ett företagskonto som kan hantera transaktioner i flera valutor, erbjuder enkel onlineåtkomst och ger robust kundsupport oavsett var du befinner dig. Här är de bästa företagskontona för digitala nomader:
- Wise Business Account
- N26 Business Account
- Revolut Business Account
- Payoneer Business Account
- Starling Bank Business Account
- Bunq Business Account
Sammanfattande notering
Att välja den bästa banken för ditt företag handlar om mer än att bara hitta låga avgifter. Det är viktigt att överväga ditt företags specifika behov, inklusive de typer av tjänster du behöver, den internationella karaktären av dina transaktioner och de verktyg som behövs för att hantera ekonomin. Från traditionella banker till innovativa fintech-lösningar och neo-banker, finns det gott om alternativ tillgängliga för att möta småföretags behov.
Vanliga frågor
Vilken är den bästa banken för startups i Europa?
Den bästa banken beror på dina behov. Starling Bank erbjuder gratis företagsbank i Storbritannien med fantastiska funktioner. Revolut Business tillhandahåller multivalutakonton för internationella företag. Qonto är idealiskt för startups som behöver utgiftshantering. Wise Business passar företag som hanterar internationella betalningar. N26 Business är ett bra val för frilansare och digitala entreprenörer.
Är Monzo eller Starling bättre för företag?
Starling Bank är bättre för företag på grund av sina låga månadsavgifter, övertrasseringsalternativ och gratis överföringar i Storbritannien. Monzo Business erbjuder en Pro-plan (£5/månad) med fakturering, bokföringsintegration och multi-användaråtkomst. Om du behöver ett enkelt, gratis konto är Starling bättre. Om du vill ha fler finansiella verktyg är Monzo Pro värt att överväga.
Vilket EU-land är bäst för att öppna ett bankkonto?
Tyskland, Estland och Litauen är toppval. Tyskland (N26, Bunq) erbjuder stark finansiell stabilitet. Estland (LHV, Wise Business) är bra för e-residents och startups. Litauen (Revolut, Paysera, Finom) har enkel kontoinställning och fintech-vänliga regler. Ditt val beror på företagsstruktur och bosättningskrav.
Vilken är den mest stabila banken i Europa?
De mest stabila bankerna är de med starkt finansiellt stöd och höga betyg. Deutsche Bank (Tyskland) och BNP Paribas (Frankrike) är bland de största och säkraste. Santander (Spanien) och HSBC (UK/Global) är också stabila. Starling och Wise är bland de bäst reglerade fintech-alternativen om du föredrar en digital bank.
Är Revolut bättre än Starling?
Revolut Business är bättre för internationella företag på grund av multivalutastöd och globala överföringar. Starling Bank är bättre för brittiska företag, erbjuder gratis överföringar i Storbritannien, inga månadsavgifter och övertrasseringsalternativ. Om du behöver lokal brittisk bank, välj Starling. Om du hanterar flera valutor är Revolut Business ett bättre val.
