Komplett guide till kapitel 7 konkurs: processer, skydd och risker
Kapitel 7 konkurs ses ofta som en sista utväg för individer och företag som står inför oöverstigliga skulder. Det erbjuder ekonomisk frihet genom att avskriva berättigade skulder och likvidera icke-undantagna tillgångar. Denna guide förklarar varje processsteg, behörighetskrav, effekter och strategier för återhämtning efter konkurs, vilket ger en omfattande förståelse av kapitel 7.
Förståelse av kapitel 7 konkurs
Kapitel 7, känt som “likvidationskonkurs”, tillåter individer eller företag som överväldigats av skuld att eliminera osäkrade skyldigheter. Genom denna process säljs vissa tillgångar och intäkterna distribueras till borgenärerna. Till skillnad från kapitel 13, som fokuserar mer på skuldomstrukturering, fokuserar kapitel 7 på omedelbar lättnad genom att avskriva kvalificerade skulder, ofta inom några månader.
Kapitel 13 och kapitel 11 innebär strukturerad återbetalning över tid, vilket gynnar dem med stadig inkomst. Kapitel 7 är dock idealiskt för individer med begränsad inkomst som behöver en snabbare lösning utan bördan av en återbetalningsplan.
Behörighet och medeltest
Medeltestet är avgörande för att bestämma behörigheten för kapitel 7 konkurs. Det säkerställer att endast de som verkligen behöver kan utnyttja denna form av skuldlättnad. Här är en steg-för-steg översikt över medeltestprocessen:
Jämförelse av statlig medianinkomst
Sökande måste jämföra sin månatliga inkomst med statens median. De kvalificerar sig vanligtvis utan vidare testning om deras inkomst faller under denna tröskel.
Avdrag för utgifter
För dem över inkomsttröskeln dras tillåtna utgifter som hyra, medicinska räkningar och transport av för att minska inkomstnivåerna. Detta hjälper till att säkerställa rättvisa för sökande i högre kostnadslivsområden.
Ytterligare alternativ om ej berättigad
Om kapitel 7 är utom räckhåll, förblir kapitel 13 konkurs ett alternativ. Detta möjliggör återbetalning av skulder över tre till fem år.
Slutförande av kreditrådgivning inom 180 dagar efter inlämning krävs också, eftersom det verifierar att sökanden har utforskat andra alternativ fullt ut.
Kapitel 7 ansökningsprocess
Att ansöka om kapitel 7 konkurs kräver metodisk förberedelse med juridiska steg, dokumentation och ekonomiska upplysningar. Processen kan brytas ner i centrala stadier:
För-inlämning kreditrådgivning
Till att börja med måste prospektiva sökande slutföra kreditrådgivning från en av domstolen godkänd leverantör inom 180 dagar efter inlämning. Denna session, obligatorisk inom 180 dagar, säkerställer att sökande förstår konkursens konsekvenser och tillgängliga alternativ. Intyget om slutförande blir en del av inlämningen.
Förberedelse och dokumentation
En omfattande översikt över ekonomin är nödvändig. Gäldenärer måste samla in nyliga lönestubbar, inkomstdeklarationer, fastighetsdeklarationer, lånedokument, bankutdrag och detaljerade listor över tillgångar och skulder. Dessa dokument hjälper domstolen att korrekt bedöma gäldenärens behörighet och ekonomiska status. Ekonomisk transparens är väsentlig, eftersom ofullständig eller felaktig information kan resultera i avslag på ärendet eller juridiska följder.
Ansökan om konkurs
Ansökan innehåller detaljerade formulär rörande tillgångar, skulder, inkomst och utgifter, tillsammans med uttalanden rörande ekonomisk historia och egendom. Inskrivningsavgifter krävs vanligtvis, även om avgiftsundantag eller avbetalningsplaner kan vara tillgängliga för låginkomsttagare. Inlämning av ansökan initierar en “automatiskt uppehåll” som stoppar alla borgenärsåtgärder mot sökanden.
Automatiskt uppehållsskydd
Detta uppehåll fryser inkasseringsåtgärder som löneutmätningar, avhysningar, indragningar och inkasseringssamtal och är ett av de omedelbara skydden kapitel 7 tillhandahåller. Borgenärer måste upphöra med alla strävanden att samla in tills fallet avslutas eller de får domstolens godkännande för att fortsätta.
341 möte (borgenärsmöte)
Cirka 20 till 40 dagar efter inlämning deltar den sökande i ett 341 möte med konkursförvaltaren. Vid detta möte verifierar förvaltaren den ansökningsberättigandes ekonomiska handlingar, ställer frågor om tillgångar, skulder och avsikter att behålla eller avstå från egendom. Borgenärer får närvara men gör sällan det, eftersom förvaltaren representerar deras intressen.
Samarbete med förvaltaren
Förvaltaren kommer att granska all tillhandahållen dokumentation och bestämma vilka tillgångar (om några) som är icke-undantagna och kvalificerade för likvidation. Detta steg innefattar nära kommunikation mellan sökanden och förvaltaren, eftersom förvaltaren strävar efter att maximera återbetalning för borgenärer.
Debitorutbildningskurs
Efter 341-mötet slutför sökanden en andra kurs i ekonomisk förvaltning. Denna kurs syftar till att utrusta gäldenärer med kunskaper för att hantera ekonomi efter konkursen, inklusive budgetering, sparande och kreditåteruppbyggnadsstrategier.
Undantaget vs. icke-undantaget egendom
En viktig aspekt av kapitel 7 är att förstå skillnaden mellan undantagen och icke-undantagen egendom, vilket avgör vilka tillgångar gäldenären kan behålla.
Undantagen egendom
Undantag är utformade för att skydda filerens grundläggande behov, så att de kan behålla väsentliga tillgångar som en primär bostad (upp till en specifik gräns), en primär bil, hushållsartiklar och verktyg som behövs för inkomst. Varje stat har sin egen uppsättning undantag; några låter dem välja mellan statliga och federala undantag, som kan skilja sig avsevärt. Till exempel kan federal lag skydda upp till ett visst belopp av eget kapital i ett hem eller en blygsam bils värde, men dessa belopp skiljer sig åt beroende på stat. Att förstå dessa undantag är avgörande, eftersom gäldenärer med tillgångar av högt värde kan behöva utarbeta med en advokat för att minimera förlust av tillgångar.
Hemfridsundantag
Detta undantag skyddar eget kapital i ett hem upp till ett visst belopp, vilket gör att gäldenärer kan behålla sin primära bostad om de inte överskrider gränsen. Stater varierar i hemfridsundantag, med vissa som erbjuder obegränsade skydd och andra med blygsamma gränser.
Wildcard undantag
Vissa stater erbjuder ett “wildcard”-undantag, ett flexibelt belopp som gäldenärer kan använda för vilken tillgång som helst. Detta alternativ skyddar objekt som kanske inte faller under specifika kategorier av undantag, såsom högvärdes egendom.
Icke-undantagen egendom
Icke-undantagna tillgångar kan inkludera sekundära fordon, lyxartiklar, investeringsfastigheter och samlarföremål av hög värde. Icke-undantagna tillgångar är föremål för likvidation av förvaltaren, som säljer dem för att återbetala borgenärer. Likviderade tillgångar distribueras till borgenärer baserat på deras kravs prioritet – säkrade skulder, såsom bolån eller billån, betalas innan osäkrade skulder som kreditkort eller medicinska räkningar.
Maximera undantagna tillgångar
Med strategisk planering kan skuldsatta behålla fler besittningar genom att använda wildcard undantag eller överföra icke-undantagna tillgångar till undantagna kategorier före ansökan (med juridisk rådgivning). Men bedrägliga överföringar avsedda att undvika likvidation är förbjudna, eftersom domstolar kräver transparens och integritet vid rapportering av tillgångar.
Likvidationsprocessen
Likvidation under kapitel 7 involverar omvandling av icke-undantagna tillgångar till kontanter för att återbetala borgenärer. Förvaltaren övervakar detta steg och maximerar återvändande till borgenärer medan den följer reglerna för konkurskoden.
Förvaltarens roll i likvidation av tillgångar
Förvaltaren är utsedd till att hantera gäldenärens tillgångar. De utvärderar marknadsvärdet för varje tillgång och organiserar försäljningen av icke-undantagna tillgångar, antingen genom auktioner eller genom att finna privata köpare. Deras mål är att maximera värdet samtidigt som de täcker likvidationskostnaderna.
Försäljning av tillgångar
Likvidationen av icke-undantagna tillgångar sker genom auktioner, privata försäljningar eller offentliga bud, beroende på typen av tillgång. Till exempel kan samlarföremål, fastigheter eller fordon attrahera privata köpare, medan hushållsartiklar ofta säljs i offentliga auktioner. Vissa tillgångar, såsom begagnade möbler eller elektronik med lågt värde, kan inte vara värda likvidationskostnaderna och överges därför ofta.
Fördelningsordning
Inkomster från försäljningen av tillgångar distribueras enligt en strikt hierarki. Säkrade borgenärer, såsom de med lån med säkerhet, betalas först, följda av osäkrade borgenärer, såsom kreditkortsutgivare och personliga lånegivare. Eventuellt återstående saldo på icke-avskrivbara skulder, såsom underhållsbidrag, är gäldenärens ansvar efter avskrivning.
Inga tillgångsärenden
I många kapitel 7 ansökningar saknar skuldsatta tillräckligt med icke-undantagna tillgångar att likvidera. I dessa fall får borgenärerna ingen betalning och domstolen fortsätter att avskriva berättigade skulder utan likvidation.
Effekt på borgenärer
Även om borgenärer kanske bara återfår en bråkdel av vad de är skyldiga, säkerställer prioriteringsordningen rättvis distribution. Säkrade borgenärer klarar sig bättre eftersom deras skulder är knutna till specifik säkerhet, medan osäkrade borgenärer vanligtvis får mindre.
Skulder avskrivna i kapitel 7
En av de största fördelarna med kapitel 7 konkurs är avskrivningen av kvalificerade skulder. Att förstå vilken skuld som är berättigad för avskrivning är avgörande för gäldenärer som utvärderar konkurs.
Avskrivbara skulder
Kapitel 7 behandlar främst osäkrade skulder, som:
- Kreditkortsskuld: Ofta en av de största formerna av avskrivbar skuld, vilket gör det möjligt för individer att frigöra sig själva från hög ränta.
- Medicinska räkningar: Medicinska utgifter kan avskrivas, vilket befriar individer som står inför betydande sjukvårdskostnader.
- Försenade elräkningar: Obetalda elräkningar är vanligtvis avskrivbara, vilket tar bort bördan av förfallna betalningar.
- Personliga lån: Osäkrade lån, inklusive snabblån och personliga avbetalningslån, är generellt berättigade för avskrivning.
Icke avskrivbara skulder
Vissa skyldigheter kvarstår trots konkursen, inklusive:
- Studielån: Generellt icke-avskrivbara om inte gäldenären kan bevisa extrem svårighet. Denna standard är hög, vilket gör avskrivning sällsynt.
- Underhåll och underhållsskyldigheter: Dessa skyldigheter förblir opåverkade av konkurs, vilket säkerställer stöd till beroende.
- Skulder från bedrägeri: Skulder som uppstår genom bedrägliga handlingar, såsom att ljuga på en låneansökan, är inte berättigade till avskrivning.
Implikationer av skuldavskrivning
Avskrivningsordern tar bort gäldenärens juridiska skyldighet att återbetala avskrivbara skulder, vilket gör det möjligt för dem att börja om. Borgenärer kan dock inte vidta åtgärder på avskrivna skulder efter konkurs och insamlingsförsök på dessa skulder är juridiskt förbjudna.
Lättnad och förpliktelser för gäldenärer
Även om avskrivning eliminerar skuld, kan vissa villkor, såsom reafirmationsavtal där gäldenärer frivilligt går med på att betala specifika skyldigheter, gälla. Detta är vanligt för säkrade skulder, såsom billån, där filer kan vilja behålla tillgången genom att fortsätta betalningar.
Effekter av kapitel 7 konkurs
Effekterna av kapitel 7 är långtgående och påverkar kredit, ekonomi och livsstil. Även om det erbjuder skuldavlösning introducerar det också utmaningar:
Kreditpoängpåverkan
Kapitel 7 kvarstår i kreditrapporter i 10 år och sänker kreditpoäng avsevärt. Omfattningen varierar, med poäng som vanligtvis sjunker med 100-200 poäng, vilket påverkar tillgången till lån och räntor.
Skattekonsekvenser
Vissa avskrivna skulder kan resultera i skattekonsekvenser, då IRS kan se den förlåtna skulden som skattepliktig inkomst. Skulder som avskrivs under konkurs kan dock kvalificera sig för skatteundantag, vilket minskar skattebördan.
Framtida kreditåtkomst
Även om konkurs kan hindra kreditgodkännande, byggs många upp igen med säkrade kreditkort eller lån utformade för högrisklåntagare. Att konsekvent betala dessa skyldigheter hjälper till att successivt återställa kreditpoängen.
Livsstilsförändringar
Konkurs kan påverka bostadsmarknaden, med vissa hyresvärdar och hypotekslångivare som är tveksamma till sökande med senaste konkurser. Anställningar inom områden som kräver ekonomisk översikt kan också påverkas.
Kapitel 7 vs. Kapitel 13 konkurs
Att välja mellan kapitel 7 och kapitel 13 konkurs beror på den sökandes ekonomiska mål, tillgångar och inkomst. Här är en närmare titt på hur dessa två alternativ skiljer sig åt:
Tillgångsbevarande
Kapitel 7 kräver likvidation av icke-undantagna tillgångar, vilket gör det lämpligt för de med minimala tillgångar. Kapitel 13, däremot, tillåter gäldenärer att behålla fler tillgångar genom en strukturerad betalningsplan. För individer med värdefulla tillgångar erbjuder kapitel 13 större flexibilitet.
Behörighetskrav
Kapitel 7 är tillgängligt endast för individer som klarar ett medeltest, vilket visar att de saknar disponibel inkomst för att återbetala borgenärer. Kapitel 13, däremot, är tillgängligt för dem med regelbunden inkomst och innebär månatliga betalningar över 3-5 år. Inkomsttagare med högre inkomster kan konstatera att kapitel 13 är det enda alternativet om de överskrider inkomstgränserna för kapitel 7.
Skuldåterbetalning vs. avskrivning
Kapitel 7 eliminerar omedelbart avskrivbara skulder, ofta inom några månader, och erbjuder snabb lättnad. Kapitel 13 tillåter gäldenärer att återbetala en del av sina skulder genom månadsbetalningar, där återstående saldo avskrivs vid slutförande av återbetalningsplanen. För gäldenärer som föredrar gradvis skuldreduktion ger kapitel 13 ett hanterbart alternativ.
Tidsram
Kapitel 7 avslutas vanligtvis inom 4-6 månader, vilket gör det till det snabbare valet. Kapitel 13:s återbetalningsplan kan pågå i tre till fem år, vilket skapar ett längre åtagande. Individer som behöver omedelbar lättnad kan föredra kapitel 7, medan de som kan återbetala en del av sina skulder över tid kan välja kapitel 13.
Kreditpoäng påverkan och rapportering
Båda kapitlen påverkar kreditpoäng, men kapitel 7 kvarstår i kreditrapporter i tio år, medan kapitel 13 stannar i sju år. Även om båda påverkar kreditvärdigheten kan kapitel 13 ses mer positivt av borgenärer, eftersom det visar på ett försök att återbetala skulder.
Juridiska och ekonomiska konsekvenser
De juridiska och ekonomiska konsekvenserna av att ansöka om kapitel 7 konkurs sträcker sig bortom omedelbar avskrivning av skulder och kan påverka olika områden av en gäldenärs liv. Här är vad sökande bör överväga:
Juridiska skyldigheter efter avskrivning
Vid avskrivning är gäldenärer juridiskt befriade från skyldigheten att återbetala kvalificerade skulder. Däremot måste sökande fortfarande uppfylla eventuella villkor som domstolen ställer, såsom att överlämna icke-undantagen egendom eller samarbeta med förvaltaren. Dessutom måste skulder som undantas från avskrivning, som underhållsskyldigheter eller vissa skatter, fortsatt återbetalas.
Anställningsöverväganden
Även om de flesta arbetsgivare inte frågar om konkurs, kan vissa positioner som kräver ekonomisk översikt, såsom inom finans- eller offentlig sektor, överväga det som en faktor vid anställning. Däremot är diskriminering enbart baserat på konkursstatus generellt förbjudet.
Påverkan på bostad
Att hyra eller köpa fastigheter efter kapitel 7 kan vara utmanande. Hyresvärdar gör ofta kreditkontroller, och en nylig konkurs kan få dem att se sökande som högre risk. Vissa hypotekslångivare kräver också en väntetid (vanligtvis 2-4 år) efter konkurs innan de erbjuder bostadslån, även om FHA-lån kan vara tillgängliga tidigare under vissa förhållanden.
Återuppbyggnad av förtroende
Kapitel 7 kan påfresta relationer med borgenärer, långivare och hyresvärdar. Att återbygga detta förtroende innefattar konsekvent ekonomisk förvaltning, i tid betalning av räkningar och gradvis återställning av kredit.
Återhämtning av kreditpoäng
Även om kapitel 7 inledningsvis sänker kreditpoäng, kan ansvarsfulla kreditanvändning gradvis återställa krediten över tiden. Säkrade kreditkort, lån med låg gräns och konsekvent betalda räkningar är praktiska verktyg för att återbygga kredit.
Framtida lånebegränsningar
Även om kapitel 7 ger skuldlättnad kan det begränsa lånealternativ under flera år. Säkrade lån, personliga lån eller kreditkort för högrisklåntagare kan vara tillgängliga men ofta till högre räntor.
Juridiska begränsningar
Att ansöka om kapitel 7 igen är begränsat, eftersom gäldenärer måste vänta minst åtta år innan de ansöker om en ny kapitel 7. De som behöver ytterligare skuldlättnad tidigare bör överväga kapitel 13 som ett sekundärt alternativ, beroende på dess behörighetskrav.
Alternativ till kapitel 7
För individer som överväger konkurs kan utforskningen av alternativ till kapitel 7 erbjuda olika former av skuldlättnad som kan passa bättre. Här är några alternativ:
Skuldavtal
Vid ett skuldavtal förhandlar individer direkt med borgenärer för att minska den totala skuldbeloppet i utbyte mot en engångsbetalning. Detta kan vara ett genomförbart alternativ för dem som har tillgång till medel men behöver skuldlättnad utan att ansöka om konkurs. Däremot kan skuldavtal påverka kreditpoäng och ofta innebära avgifter.
Skuldförvaltningsplaner
Ofta underlättade av kreditrådgivningsbyråer, skuldförvaltningsplaner (DMPs) involverar förhandlingar med borgenärer för att minska räntor och konsolidera betalningar till ett enda månatligt belopp. DMPs erbjuder strukturerad återbetalning utan att involvera domstolar, och varar vanligtvis i 3-5 år. Även om räntorna reduceras, kvarstår gäldenären ansvarig för att återbetala hela kapitalet.
Kapitel 13 konkurs
Till skillnad från kapitel 7 involverar kapitel 13 en domstolstillsynad återbetalningsplan som tillåter gäldenärer att behålla tillgångar medan de återbetalar en del av sina skulder under tre till fem år. Detta alternativ passar dem med stabil inkomst som kan åta sig till en månatlig betalningsplan. Det ger skuldlättnad med mindre påverkan på tillgångar och kan ses mer positivt av borgenärer.
Skuldkonsolideringslån
Skuldkonsolideringslån samlar flera skulder till ett enda lån med en lägre ränta, vilket förenklar betalningar och potentiellt minskar totala räntekostnader. Detta alternativ är idealiskt för dem med en stabil inkomst och rättvis kredit, även om det kanske inte är tillgängligt för dem med mycket låga kreditpoäng eller hög befintlig skuld.
Personlig budgetering och prioritering av utgiftsreduktioner
För vissa kan anpassning av personlig spending och prioritering av skuldåterbetalning vara effektivt utan utomstående inblandning. Strategier som budgetering, reducering av diskretionär spendering eller ökning av inkomst genom ett extra jobb kan hjälpa individer att hantera skuld självständigt.
Kreditrådgivning och finansiell planering
Ideella kreditrådgivningsbyråer kan tillhandahålla kostnadsfria eller lågbudgettjänster, vilket hjälper individer att utveckla budgetar, förhandla med borgenärer och förstå sina finansiella alternativ. Rådgivning kan erbjuda vägledning om skuldförvaltning och kan upptäcka tidigare förbisedda alternativ.
Informella avtal med borgenärer
Om kontaktad direkt av gäldenären kan vissa borgenärer gå med på ett reducerat betalningsavtal. Ofta används som en sista utväg, tillåter detta alternativ individer att arbeta ut återbetalningsvillkor utan formella avtal men det kanske inte är juridiskt bindande.
Livet efter kapitel 7 konkurs: tips för ekonomisk återhämtning
Att återhämta sig från kapitel 7 konkurs kräver planering, disciplin och tålamod. Här är viktiga tips för ekonomisk återhämtning och kreditåteruppbyggnad:
Utveckla en realistisk budget
En tydlig, välstrukturerad budget är avgörande för att hålla sig på rätt spår efter konkursen. Fokusera på att prioritera väsentliga utgifter som boende, elräkningar, mat och transport. Att spåra månadsutgifterna hjälper till att identifiera onödiga kostnader och frigöra pengar för sparande och krediter.
Bygg upp en nödfond
Börja smått, sträv efter några hundra kronor initialt och öka sedan gradvis för att täcka 3-6 månader av utgifter. En nödfond ger en buffert som minskar beroendet av kredit för oförutsedda kostnader.
Börja med säkrad kredit
Säkrade kreditkort eller kreditbyggarlån är idealiska alternativ efter konkursen. De tillåter individer att visa sig som ansvarsfulla kreditanvändare och kräver en insättning och en kreditgräns, vilket minimerar risken för långivare.
Betala alla räkningar i tid
Punktliga betalningar är den mest kritiska faktorn för att återbygga kredit. El-, försäkrings- och hyresbetalningar kanske inte rapporteras direkt men att missa dessa kan ändå indirekt påverka kredit.
Övervaka kreditrapporter
Att regelbundet kontrollera kreditrapporter hjälper individer att spåra framsteg, identifiera felaktigheter, och säkerställa att avskrivna skulder rapporteras korrekt. För mer frekventa uppdateringar finns gratis kreditrapporter från stora byråer tillgängliga årligen eller genom övervakningstjänster.
Överväga ett kreditbyggarlån
Kreditbyggarlån är små, säkrade lån som hjälper låntagare att bygga upp kredit. Betalningar rapporteras till kreditbyråer, vilket skapar en positiv kredithistorik utan behov av ett traditionellt kreditkort.
Applicera gradvis för ny kredit
Undvik att ansöka om flera kreditkonton samtidigt, eftersom frekventa ansökningar kan skada kreditpoängen. Fokusera istället på ett konto, använd det ansvarigt, och betala regelbundet av saldot.
Sök ekonomisk rådgivning
Vissa kreditrådgivningsbyråer erbjuder gratis sessioner för att hjälpa utveckla finansiella färdigheter som budgetering och skuldförvaltning. Rådgivning kan också erbjuda skräddarsydd rådgivning för att underhålla ekonomisk hälsa efter konkurs.
Behåll realistiska förväntningar
Kreditåterhämtning är gradvis, vanligtvis tar det flera år att nå nivåerna före konkursen. Var tålmodig och hängiven till ansvarsfulla finansiella vanor, fokusera på långsiktig stabilitet.
Håll dig skuldfri där det är möjligt
Undvik högräntelån och onödig kredit, istället förlita dig på kontanter och debet för dagliga utgifter. Att minimera beroendet av kredit minskar finansiell påfrestning och förhindrar framtida skuldcykler.
Med konsekvent ansträngning, tålamod, och smarta finansiella vanor, kan individer återfå kontrollen och uppnå ekonomisk stabilitet efter kapitel 7 konkurs, byggande en grund för en starkare finansiell framtid.
FAQs
Vad är kapitel 7 och hur fungerar det?
Kapitel 7 är en form av konkurs som fokuserar på skuldlättnad genom att likvidera icke-undantagna tillgångar. Intäkterna från försäljning av tillgångar går till att återbetala borgenärer, och kvalificerade skulder avskrivs, vilket ger en ny ekonomisk start.
Vad handlar kapitel 7 mest om?
Det handlar huvudsakligen om att likvidera tillgångar för att bosätta skulder, vilket gör det möjligt för individer eller företag att eliminera osäkrade skyldigheter när de inte kan återbetala dem.
Vad kallas kapitel 7 också för?
Kapitel 7 kallas ofta för “likvidationskonkurs”.
Vad skyddar kapitel 7?
Kapitel 7 skyddar vissa undantagna tillgångar, såsom en primär bostad, nödvändiga personliga artiklar och specifika arbetsrelaterade verktyg, vilket gör det möjligt för inlämnare att behålla nödvändigheter.
Vad är risken med kapitel 7?
Den främsta risken är förlusten av icke-undantagna tillgångar som säljs för att återbetala borgenärer. Dessutom påverkar det kredit negativt, vilket kan påverka framtida låne- och finansieringsmöjligheter i upp till 10 år.
