Vad är ett säkert kreditkort och hur förbättrar det din kreditvärdighet?
Ett säkert kreditkort fungerar som vilket annat kreditkort som helst, men med en stor skillnad: det kräver att du gör en insättning innan du kan använda det. Beloppet du sätter in brukar motsvara ditt kreditlimit. Så om du sätter in 300 kr, är det så mycket du kan spendera på kortet. Denna insättning gör kortet “säkrat” eftersom långivaren kan ta pengarna om du inte betalar dina räkningar.
Människor med begränsad eller dålig kredit är de som vanligtvis drar nytta av säkra kreditkort. Traditionella kreditkort kan vara svåra att få om du haft ekonomiska problem tidigare eller om du aldrig haft ett kreditkort förut. Ett säkrat kort ger dig möjligheten att visa långivare att du kan vara ansvarig med kredit, även om din kredithistorik inte är den bästa. Kortet rapporterar din betalningshistorik till de stora kreditupplysningsföretagen och om du använder det ansvarsfullt kan det förbättra din kreditvärdighet över tid.
Hur säkra kreditkort fungerar
Det som skiljer säkra kreditkort åt är att du behöver göra en insättning för att öppna ett. När du har gjort din insättning fungerar kortet precis som vilket kreditkort som helst—du kan använda det för vardagsköp, betala dina räkningar och även tjäna belöningar, beroende på kortet. Varje månad får du en faktura som visar hur mycket du har spenderat och hur mycket du behöver betala.
Vad som gör säkra kreditkort särskilt användbara är att de rapporterar din betalningsaktivitet till kreditupplysningsföretagen. Detta innebär att om du konsekvent gör dina betalningar i tid och håller din balans låg, kommer din kreditvärdighet att förbättras. Så småningom, efter att ha bevisat att du är pålitlig med dina betalningar, kan du till och med kunna byta till ett osäkrat kreditkort, där du inte behöver göra en insättning längre.
Steg-för-steg process att ansöka om ett säkert kreditkort
Steg 1: Överväg dina alternativ
Att ansöka om ett säkrat kreditkort är inte komplicerat, men det finns några saker att hålla i åtanke. Börja med att titta på olika alternativ. Vissa kort har inga årsavgifter, medan andra kan erbjuda belöningar eller lägre räntor. Välj ett som passar din ekonomiska situation.
Steg 2: Fyll i ansökan
När du har valt ett kort behöver du fylla i en ansökan. Det är vanligtvis en onlineprocess, där du måste ange grundläggande detaljer som din inkomst och din anställningsstatus. Även om säkra kort är lättare att få kan utgivaren ändå kontrollera din kredithistorik innan de godkänner dig.
Steg 3: Sätt in pengar efter godkännande
Efter att du har godkänts behöver du göra din insättning. Denna insättning är din kreditlimit, så tänk på hur mycket du är bekväm med att sätta in. Vissa kort kräver minst 200 kr, medan andra kan begära mer.
Steg 4: Tänk på avgifterna
Slutligen, se till att du känner till eventuella avgifter kortet kan ha, som en årsavgift eller avgifter för sena betalningar. Dessa avgifter kan påverka hur mycket kredit du har tillgänglig, så det är bra att förstå vad du anmäler dig till.
Topp 5 fördelar med säkra kreditkort
Säkra kreditkort erbjuder flera värdefulla fördelar, särskilt för individer som vill bygga eller bygga om sin kredit. Dessa fördelar går längre än att bara vara ett finansiellt verktyg och kan ge långsiktiga vinster i personlig finanshantering.
Kreditbyggande och reparation
En av de främsta anledningarna till att människor väljer ett säkrat kreditkort är att bygga eller reparera sin kredit. Eftersom säkra kort rapporterar till de stora kreditupplysningsföretagen—Experian, TransUnion och Equifax—återspeglas din ansvarsfulla användning i din kreditrapport. Om du gör dina betalningar i tid och håller dina saldon låga, bidrar detta till att förbättra din kreditvärdighet. Med tiden gör detta det lättare att kvalificera sig för osäkrade kreditkort, lån eller till och med bättre räntor på bolån. Detta gör säkra kreditkort till en språngbräda för många som behöver visa kreditvärdighet.
Kontrollera överutgifter
Till skillnad från osäkrade kreditkort som kan fresta dig att spendera mer med höga gränser, är gränsen på ett säkrat kort baserad på din insättning. Om du sätter in 300 kr, är det så mycket du kan spendera. Detta tvingar dig att hålla dig inom en fast gräns, vilket kan hjälpa med budgetering och undvika skulder. Det ger ett säkert sätt att använda kredit utan att riskera mer än du har satt in, vilket säkerställer att du lever inom dina medel medan du fortfarande kan njuta av bekvämligheten med ett kreditkort.
Förmåner och belöningar
Även om säkra kreditkort huvudsakligen är designade för kreditbyggande, erbjuder en del av dem förmåner som liknar osäkrade kort. Dessa kan inkludera kontantbelöningar, poäng för köp eller till och med resebelöningar. Även om inte lika omfattande som förmånerna på osäkrade kort, ger de mervärde för användare som precis har återhämtat sig ekonomiskt. Belöningar kan ofta vara ett extra incitament att använda kortet regelbundet, särskilt för dagliga inköp.
Kreditvärdeövervakning
Många säkra kreditkort kommer med verktyg för övervakning av kreditvärde som en del av sina tjänster. Denna funktion gör att du kan hålla koll på din kreditvärdesutveckling när du använder kortet ansvarsfullt. Det ger realtidsinformation om hur dina kreditåtgärder påverkar ditt kreditvärde, vilket är ovärderligt om ditt främsta mål är att förbättra din kreditvärdighet.
Jämförelse med andra kreditbyggande verktyg
När du jämför säkra kreditkort med andra kreditbyggande verktyg, som kreditbyggarlån, erbjuder säkra kort mer flexibilitet. Med kreditbyggarlån gör du fasta månadsbetalningar som endast rapporteras till kreditupplysningsföretagen, men du får inte bekvämligheten att kunna spendera som du kan med ett säkrat kreditkort. Säkra kort tillåter dig att använda kredit dagligen medan du fortfarande arbetar på din kreditvärdighet, vilket erbjuder en praktisk och mångsidig lösning.
Avgifterna och kostnaderna förknippade med säkra kreditkort
Även om säkra kreditkort är ett värdefullt verktyg för att bygga kredit, är det viktigt att förstå avgifterna och kostnaderna förknippade med dem för att undvika överraskningar.
Årsavgifter
Många säkra kreditkort har en årsavgift, som kan variera från 25 kr till 50 kr. Denna avgift tas från din tillgängliga kredit, vilket innebär att om din gräns är 300 kr kan din verkligt tillgängliga kredit vara 275 kr eller mindre, beroende på avgiften. Det är viktigt att ta hänsyn till detta när man överväger hur mycket man ska sätta in och hur mycket kredit man faktiskt kommer att ha att arbeta med.
APR-satser
Säkra kort har ofta höga årsprocenträntor (APR), som kan vara så höga som 20-25%. Detta är den ränta som tas ut på eventuella saldon du bär med dig från månad till månad. Även om säkra kort kan hjälpa till att bygga kredit, kan att bära en balans och betala höga räntor motverka dina ekonomiska mål. För att undvika höga räntekostnader är det en bra idé att betala av din balans i sin helhet varje månad.
Uppläggs- och underhållsavgifter
Vissa säkra kort kan ta ut uppläggsavgifter eller månatliga underhållsavgifter utöver årsavgiften. Dessa kostnader kan minska din tillgängliga kredit eller äta upp din insättning. Till exempel kan en uppläggsavgift på 30 kr dras av från din insättning, vilket innebär att du har mindre kredit tillgänglig att spendera.
Övergräns- och kontantförskottsavgifter
Förutom uppläggs- och underhållsavgifter har vissa säkra kort även avgifter för övertrassering om du överskrider din kreditgräns eller kontantförskottsavgifter om du använder ditt kort för att ta ut kontanter. Dessa avgifter kan snabbt öka och reducera din tillgängliga kredit, så det är viktigt att vara medveten om dem innan du ansöker.
Olika sätt som säkra kreditkort hjälper dig att bygga kredit
Säkra kreditkort är specifikt designade för dem som vill etablera eller bygga om sin kredit. Här är hur de kan hjälpa.
I tid betalningar
Att göra i tid betalningar är en av de viktigaste faktorerna för att bygga kredit. Varje månad rapporterar kortutgivaren din betalningshistorik till kreditupplysningsföretagen. Genom att konsekvent betala minst minimibeloppet i tid, etablerar du en historia av ansvarsfull användning av kredit. Med tiden förbättrar detta din kreditvärdering, vilket öppnar upp bättre finansiella möjligheter.
Låg kreditutnyttjande
En annan nyckelfaktor för att förbättra din kreditvärdering är att hålla ditt kreditutnyttjande lågt. Detta avser hur mycket av din kreditgräns du använder. Till exempel, om din kreditgräns är 300 kr, är det en bra idé att hålla din balans under 90 kr (eller 30%) för att demonstrera ansvarsfullt kreditanvändande. Låg kreditutnyttjande signalerar till långivare att du inte är alltför beroende av kredit.
Rapportering till kreditupplysningsföretag
Eftersom säkra kreditkort rapporterar din aktivitet till de tre stora kreditupplysningsföretagen, registreras varje i tid betalning och ansvarsfull kreditanvändning. Med tiden kommer denna positiva kredithistorik att återspeglas i din kreditrapport, vilket leder till en högre kreditvärdering.
Ett exempel på att bygga kredit
Till exempel, om du använder ett säkrat kreditkort i ett år, gör alla betalningar i tid och håller din balans låg, kan du se att din kreditvärdering förbättras med 50 till 100 poäng, beroende på din totala kreditprofil. Denna förbättring kan sedan kvalificera dig för ett osäkrat kort med bättre villkor, vilket markerar framsteg på resan för kreditbyggande.
Hur insättningar på säkra kreditkort fungerar
Insättningen du gör för ett säkert kreditkort spelar en avgörande roll för hur kortet fungerar.
Insättningens roll
Insättningen fungerar som säkerhet för kortutgivaren. Detta innebär att om du inte betalar din faktura kan kortutgivaren använda insättningen för att täcka det belopp som ska betalas. Din insättning bestämmer också din kreditgräns. Till exempel, om du sätter in 400 kr, kommer din spenderingsgräns att vara 400 kr. Denna insättning säkrar kortet, vilket gör att det kan ges till personer med dålig eller ingen kredit.
Få tillbaka din insättning
Du kan få tillbaka din insättning i två situationer: om du stänger kontot i god tro (utan utestående belopp) eller om din utgivare uppgraderar dig till ett osäkrat kreditkort efter att ha visat ansvarsfullt kreditbeteende. I båda fallen återbetalas insättningen till dig.
Förlora din insättning
Men om du inte gör dina betalningar—det vill säga om du misslyckas med att göra de erforderliga betalningarna—kan utgivaren ta del eller hela din insättning för att täcka balansen. Detta minskar deras risk och är anledningen till att säkra kort är tillgängliga för personer med skadade kredithistorier.
Automatiska uppgraderingar
Vissa utgivare kommer att granska ditt konto efter flera månaders ansvarsfull användning. Om du har bevisat din kreditvärdighet kan de automatiskt uppgradera dig till ett osäkrat kort. När detta inträffar får du din insättning tillbaka, och du kan till och med kvalificera dig för en högre kreditgräns utan att behöva tillhandahålla ytterligare medel.
Tips för att välja rätt säkrat kreditkort för dina behov
Att välja det bästa säkra kreditkortet beror på dina ekonomiska mål och personliga behov. Här är några faktorer att överväga.
Låga eller inga avgifter
Se efter ett säkert kreditkort med minimalt med avgifter. Vissa kort har ingen årsavgift, medan andra kan ha en liten avgift. Undvik kort med överdrivna uppläggs- eller underhållsavgifter, eftersom dessa kan minska din tillgängliga kredit och göra kortet dyrare att använda.
APR-ra
Om du förväntar dig att ha en balans, välj ett kort med lägre APR. Även om många säkra kort har höga räntor, kan det spara pengar om du inte kan betala av din balans i sin helhet varje månad om du hittar ett med lägre APR.
Uppgraderingspolicy
Det är viktigt att välja en kortutgivare som erbjuder en tydligt väg till uppgradering till ett osäkrat kort. Vissa utgivare granskar automatiskt ditt konto efter sex månader till ett år, medan andra kräver att du begär en uppgradering. Att känna till utgivarens uppgraderingspolicy kan hjälpa dig att planera för framtiden.
Belöningsprogram
Om du vill tjäna belöningar på dina utgifter, leta efter säkra kort som erbjuder cashback eller poäng. Även om dessa belöningar kanske inte är lika generösa som de på osäkrade kort, kan de fortfarande ge värde för vardagliga inköp.
Kundservice
Bra kundservice är viktigt när du hanterar ditt konto för säkrat kort. Leta efter en kortutgivare med ett rykte för tydlig kommunikation och tillgänglig kundsupport, antingen via en app, telefon eller hemsida.
Säkert kreditkort versus osäkert kreditkort
När du bestämmer dig för ett säkert eller osäkert kreditkort, är det viktigt att förstå skillnaderna mellan de två.
Krav på insättning
Den viktigaste skillnaden är att säkra kort kräver en insättning, medan osäkra kort inte gör det. Denna insättning fungerar som säkerhet, vilket gör det lättare att få ett säkrat kort för de med dålig eller ingen kredit.
Kreditgränser
Med säkra kort är din kreditgräns knuten till insättningsbeloppet. Osäkra kort, å andra sidan, bestämmer din kreditgräns baserat på din kreditvärdering och inkomst. Om du har en bra kredithistoria erbjuder osäkra kort vanligtvis högre gränser än säkra kort.
Räntor och avgifter
Säkra kort har ofta högre APR och avgifter jämfört med osäkra kort. När du bygger din kredit med ett säkert kort kan du kvalificera dig för ett osäkert kort med en lägre APR och färre avgifter, vilket gör det till ett mer kostnadseffektivt alternativ.
Vem ska välja vad
Om du börjar från början eller återhämtar dig från ekonomiska svårigheter är ett säkert kort det säkrare valet. Men om din kreditvärdering redan är solid, kommer ett osäkrat kort att erbjuda fler fördelar och flexibilitet, utan att behöva en insättning.
Hur man övergår från ett säkert till ett osäkert kreditkort
För många kortinnehavare är det slutgiltiga målet att gå från ett säkert kreditkort till ett osäkert. Denna övergång erbjuder många fördelar och signalerar förbättrad finansiell stabilitet.
Vad utgivare letar efter
Utgivare letar generellt efter konsekvent i tid betalningar och ansvarsfull kreditanvändning när de överväger en uppgradering från ett säkrat till ett osäkrat kreditkort. Vanligtvis, om du gör minst sex månader till ett år av i tid betalningar, upprätthåller en låg kreditutnyttjandegrad och undviker försummelse, kan kortutgivaren initiera en granskning av ditt konto. Detta visar att du har hanterat din kredit ansvarsfullt, vilket minskar risken för utgivaren. Under denna granskning bedömer de om du är en bra kandidat för ett osäkrat kort, som inte kräver en insättning.
Återbetalning av insättning
När kortutgivaren anser att du är kvalificerad för en uppgradering, återbetalas din insättning. Den exakta tajmingen av denna återbetalning kan variera, men den återbetalas vanligtvis så snart utgivaren godkänner övergången. Detta kan frigöra din insättning för andra finansiella mål eller besparingar, vilket ger dig större likviditet.
Fördelar med övergången
Att övergå till ett osäkrat kort har flera fördelar. För det första frigörs din insättning, så att du får tillbaka tillgång till de medel du ursprungligen bundit som säkerhet. För det andra kommer ett osäkrat kort ofta med högre kreditgränser, vilket kan förbättra din kreditutnyttjandegrad—en nyckelfaktor i att öka din kreditvärdering. Slutligen erbjuder osäkrade kort överlag bättre villkor, såsom lägre APR och färre avgifter, vilket gör dem till ett mer kostnadseffektivt verktyg för att hantera din ekonomi.
Avslutande ord
Säkra kreditkort erbjuder ett enkelt och effektivt sätt att bygga eller bygga om krediten. Genom att förstå hur de fungerar, inklusive deras fördelar, avgifter och övergångsprocessen, kan du fatta informerade beslut som hjälper till att förbättra din finansiella ställning. Oavsett om du precis har börjat eller återhämtar dig från tidigare ekonomiska problem, sätter du dig på rätt väg mot bättre kredit och större finansiell frihet i framtiden genom att använda ett säkert kreditkort ansvarsfullt.
FAQs
Vad är skillnaden mellan ett säkert kreditkort och ett debetkort?
Ett säkert kreditkort låter dig bygga kredit genom att låna pengar, säkrade av din insättning, medan ett debetkort använder dina egna medel från ett bankkonto. Debetkort påverkar inte ditt kreditvärde eftersom de inte involverar lån.
Vad är skillnaden mellan ett säkert kreditkort och ett förbetalt kreditkort?
Ett säkert kreditkort hjälper till att bygga kredit eftersom det rapporterar dina betalningar till kreditupplysningsföretagen, medan ett förbetalt kreditkort inte gör det. Med ett förbetalt kort använder du dina egna pengar, likt ett debetkort, och det kommer inte att förbättra din kreditvärdering.
Hur hög är gränsen på ett säkert kreditkort?
Gränsen på ett säkert kreditkort motsvarar vanligtvis din insättning. Till exempel, om du sätter in 300 kr, kommer din kreditgräns att vara 300 kr. Vissa utgivare tillåter högre insättningar, vilket leder till högre gränser, beroende på din ekonomiska situation.
Kan du bli nekad för ett säkrat kreditkort?
Ja, även om säkra kreditkort är lättare att få, kan du bli nekad om du har nyliga konkurser, väldigt låg inkomst, eller om utgivaren bedömer att du är för riskabel baserat på din kredithistorik.
Kommer användningen av ett säkert kreditkort att öka mitt kreditvärde?
Ja, om du använder ett säkrat kreditkort ansvarsfullt—genom att betala din faktura i tid och hålla din balans låg—kan det gradvis öka din kreditvärdering, eftersom ditt positiva kreditbeteende rapporteras till kreditupplysningsföretagen.
