Det viktigaste valet när du skaffar ett företagskort är inte vilken bank eller tjänst som ger ut det, utan vilken typ av kort det är. Typen avgör om företaget handlar för pengar som redan finns på kontot eller på kredit, om någon kreditprövas och vilka avgifter du kan räkna med.
Vad är ett företagskort?
Ett företagskort är ett kort som används för företagets inköp i stället för ägarens eller de anställdas privata kort. Köpen syns på företagets kontoutdrag eller på en faktura till företaget, vilket gör det lättare att hålla isär privat och företagets ekonomi och att stämma av bokföringen.
Kortet kan stå på en namngiven person, till exempel en anställd, men det används för företagets räkning. De flesta får sitt första företagskort via banken eller betaltjänsten där företagskontot finns. Det finns också fristående kortutgivare och tjänster för utgiftshantering.
Fyra typer av företagskort
| Typ | Var pengarna kommer ifrån | Kreditprövning | Passar när |
|---|---|---|---|
| Bankkort (debetkort) | Dras direkt från företagskontot | Normalt inte för själva kortet | Företaget bara ska spendera det som finns på kontot |
| Betalkort | Köpen samlas på en faktura som betalas i sin helhet varje månad | Ja | Du vill betala i efterhand utan att låna |
| Kreditkort | En kredit som kan delbetalas mot ränta | Ja | Företaget behöver en buffert för ojämnt kassaflöde |
| Förbetalt kort | Pengar laddas på kortet i förväg | Nej | Någon ska ha en fast budget |
Bankkort (debetkort)
Med ett bankkort dras varje köp från företagskontot. Du kan inte handla för mer än saldot, vilket gör det enkelt att ha kontroll och är ofta det billigaste alternativet. Många banker inkluderar ett bankkort i sina företagspaket.
Nackdelen är att det inte finns något betalningsanstånd. Vissa hotell och biluthyrare reserverar dessutom ett belopp på kortet eller föredrar kreditkort, så kontrollera det om du reser mycket i tjänsten.
Betalkort
Ett betalkort samlar alla köp under en månad på en faktura som betalas i sin helhet. Företaget får några veckors anstånd utan att ta en kredit i vanlig mening, och fakturan ger en samlad översikt för bokföringen. Eftersom utgivaren ligger ute med pengarna kreditprövas företaget, och sena betalningar kostar avgifter och dröjsmålsränta.
Kreditkort
Ett kreditkort fungerar som ett betalkort, men du kan välja att delbetala fakturan mot ränta. Det kan vara en användbar buffert när kunder betalar sent eller när ett större inköp måste göras innan pengarna kommer in. Räntan gör det däremot till ett dyrt sätt att finansiera löpande kostnader.
För små eller nystartade aktiebolag kan kreditgivaren kräva att ägaren går i personlig borgen. Läs villkoren noga innan du skriver under, eftersom borgen gör ägaren personligt ansvarig för skulden. Läs mer om hur ett företagskreditkort fungerar, från kreditprövning till personlig borgen.
Förbetalt kort
På ett förbetalt kort laddar du in pengar i förväg och kortet kan inte användas för mer än det som laddats. Det passar för en anställd med fast resebudget, ett projekt eller en annonsbudget. Kontrollera om utgivaren tar ut en avgift för varje laddning, eftersom den snabbt kan bli den största kostnaden.
Virtuella eller fysiska kort?
Virtuellt eller fysiskt är inte en egen korttyp utan ett format, och alla fyra typerna kan finnas i båda. Ett virtuellt kort är ett kortnummer i appen eller internetbanken. Det utfärdas oftast direkt och passar för prenumerationer, annonser och andra onlineköp. Många företag skapar ett virtuellt kort per tjänst, så att ett läckt kortnummer kan spärras utan att allt annat slutar fungera.
Ett fysiskt kort behövs fortfarande för uttag i bankomat och för butiker där du inte betalar med mobilen. Kontrollera om korten kan läggas till i Apple Pay eller Google Pay om du vill betala med telefonen.
Vem är betalningsansvarig?
För bankkort och förbetalda kort är frågan enkel: pengarna kommer från företaget. För betalkort och kreditkort finns två modeller.
- Företagsansvar: fakturan går till företaget, och det är företaget som kreditprövas.
- Personligt betalningsansvar: fakturan går till kortinnehavaren, som betalar och sedan får ersättning från företaget. Den som har kortet kreditprövas, och krediten kan synas i en privat kreditupplysning.
Personligt betalningsansvar är vanligast för rese- och representationskort i större företag. Är du ensam ägare är företagsansvar normalt det tydligaste sättet att hålla isär ekonomierna.
Vad kostar ett företagskort?
Årsavgiften är bara en del av kostnaden. Gå igenom prislistan med de här punkterna:
- Års- eller månadsavgift: ibland ingår kortet i ett bankpaket eller i kontots plan, så jämför helheten. Här kan du läsa mer om vad ett företagskonto faktiskt kostar när kort och avgifter räknas in.
- Extrakort: avgift per kort till anställda.
- Valutapåslag: ett påslag på kortnätverkets växelkurs vid köp i annan valuta än kortets.
- Uttagsavgift: för uttag i bankomat, ofta högre utomlands.
- Fakturaavgift, förseningsavgift och ränta: gäller betalkort och kreditkort.
- Laddningsavgift: gäller många förbetalda kort.
För företag som handlar mycket i euro eller dollar är valutapåslaget ofta den kostnad som spelar störst roll. Ett räkneexempel: köper företaget för 100 000 kronor om året i utländsk valuta kostar ett påslag på 1,5 procent 1 500 kronor och ett på 2,5 procent 2 500 kronor. Det är mer än årsavgiften på många kort. Om terminalen i en utländsk butik erbjuder att ta betalt i kronor är det oftast billigare att välja den lokala valutan, eftersom butikens växelkurs brukar vara sämre än kortets. Större fakturor till leverantörer i andra länder är ofta billigare att betala som betalningar till utlandet direkt från kontot än med kort.
Kvitton, moms och bokföring
Kontoutdraget räcker inte som underlag i bokföringen. Varje kortköp behöver ett kvitto eller en faktura som verifikation, och utan rätt underlag kan företaget förlora rätten att dra av momsen.
För köp upp till 4 000 kronor inklusive moms räcker en förenklad faktura, i praktiken ett vanligt kvitto. Över det beloppet behöver du en fullständig faktura, som bland annat ska innehålla köparens namn och adress, alltså företagets uppgifter och inte ditt privata namn. Skatteverket beskriver vilka uppgifter en faktura ska innehålla.
Det enklaste är att fotografera kvittot direkt vid köpet och koppla det till transaktionen, i kortappen eller i bokföringsprogrammet. Den som har flera anställda med kort sparar mycket tid på att stämma av varje månad i stället för en gång om året.
Får man använda företagskortet privat?
Nej, inte utan konsekvenser, och reglerna skiljer sig mellan bolagsformerna.
I ett aktiebolag tillhör pengarna bolaget, inte ägaren. Ett privat köp med företagskortet måste betalas tillbaka eller tas upp som lön, med skatt och arbetsgivaravgifter. Om köpet varken betalas tillbaka eller redovisas som lön kan det räknas som ett förbjudet lån enligt aktiebolagslagen, och ett sådant lån beskattas som inkomst hos den som fått det. Har det blivit fel, betala tillbaka snabbt och se till att det bokförs korrekt.
I en enskild firma finns inget låneförbud, eftersom du och firman är samma juridiska person. Ett privat köp bokförs då som ett eget uttag, och du får varken dra av kostnaden eller momsen.
Oavsett bolagsform är det lättast att aldrig blanda ihop korten. Det är samma princip som ligger bakom att hålla isär företagets och dina privata pengar med ett separat konto.
Så väljer du rätt typ
Utgå från hur företaget faktiskt använder pengar:
- Ensam ägare med jämna, mindre utgifter: ett bankkort kopplat till företagskontot räcker oftast.
- Ojämnt kassaflöde eller stora inköp innan kunderna betalar: ett betalkort ger anstånd. Välj kreditkort bara om du medvetet behöver kunna delbetala.
- Anställda som handlar åt företaget: ett kort per person eller avdelning, med en egen gräns på varje kort.
- Fasta budgetar för resor, projekt eller annonser: förbetalt kort eller ett virtuellt kort med låg gräns.
- Många prenumerationer och onlinetjänster: ett virtuellt kort per tjänst.
- Mycket inköp i utländsk valuta: jämför valutapåslaget först, före årsavgiften.
Fråga också utgivaren om det går att sätta gräns per kort, spärra kort direkt i appen, bifoga kvitton till transaktionerna och koppla kortet till bokföringsprogrammet.
Företagskort från OneMoneyWay
OneMoneyWays företagskort är Mastercard-kort som ingår i planerna för företagskontot. Virtuella kort utfärdas direkt och används för onlineköp. Fysiska kort levereras inom 1–7 arbetsdagar och fungerar i butik, kontaktlöst och för uttag i bankomat. Du kan skapa flera kort, till exempel ett per avdelning, med en egen utgiftsgräns för varje kort. Korten utfärdas, spärras och får ny PIN-kod online.
Antalet kort beror på planen:
- Micro: 1 virtuellt kort, inget fysiskt kort
- Starter: 2 virtuella kort och 1 fysiskt kort
- Business: obegränsat antal virtuella kort och 3 fysiska kort
Kontrollera de aktuella kortavgifterna för din plan innan du väljer. Kortet hör till ett svenskt företagskonto, och företaget måste vara registrerat i Storbritannien eller inom EES. Har du en annan bolagsform än aktiebolag, fråga teamet innan du ansöker.
Sluta lägga ut privat för företaget
Ansök online på några minuter och ge varje kort sin egen utgiftsgräns.
Vanliga frågor
Är ett företagskort alltid ett kreditkort?
Nej. Ordet används ofta som om det betydde kreditkort, men ett företagskort kan lika gärna vara ett bankkort som drar pengarna direkt från kontot, ett betalkort med månadsfaktura eller ett förbetalt kort. Fråga alltid vilken typ det är innan du beställer.
Vad är skillnaden mellan betalkort och kreditkort?
Med ett betalkort betalar du hela månadsfakturan varje gång. Med ett kreditkort kan du välja att delbetala och betalar då ränta på det som återstår. Båda kräver kreditprövning.
Kan en enskild firma få ett företagskort?
Ja, de flesta banker och kortutgivare erbjuder kort till enskilda firmor. Eftersom ägaren svarar personligt för firmans skulder görs kreditprövningen för betal- och kreditkort i praktiken på ägaren.
Kan anställda få egna kort?
Ja. Hos de flesta utgivare kan varje anställd få ett eget kort med en egen gräns, och korten kan spärras var för sig. Vid personligt betalningsansvar kreditprövas den anställde. Hos OneMoneyWay kan du skapa flera kort, till exempel per avdelning, med en egen utgiftsgräns för varje kort.
Påverkar ett företagskort min privata kreditvärdighet?
Ett bankkort eller förbetalt kort med företaget som ansvarig gör det normalt inte. Ett betal- eller kreditkort med personligt betalningsansvar, eller ett kort där du gått i personlig borgen, kan däremot påverka hur långivare bedömer dig privat.
