Vergleich der Kartenverarbeitung: Wie Sie den richtigen Anbieter für Ihr Unternehmen auswählen
Haben Sie sich jemals gefragt, ob Ihr Unternehmen zu viel für Kartenzahlungsdienste bezahlt? Bei unzähligen Anbietern, die unterschiedliche Gebühren, Funktionen und Dienstleistungen anbieten, ist es wichtig, genauer hinzuschauen und zu verstehen, wie der Vergleich von Kartenverarbeitungsoptionen Ihre Gewinnspanne beeinflussen kann. Der richtige Anbieter kann Ihrem Unternehmen Tausende von Pfund sparen, aber wie treffen Sie die beste Wahl? In diesem Blogbeitrag führen wir Sie durch die wesentlichen Faktoren und Methoden, um Kartenzahlungsdienste effektiv zu vergleichen.
Warum der Vergleich von Kartenzahlungsdiensten wichtig ist
Die Wahl des richtigen Kartenzahlungsdienstes geht über die Bequemlichkeit hinaus. Es kann die finanzielle Gesundheit und die betriebliche Effizienz Ihres Unternehmens erheblich beeinflussen. Hier ist, warum Sie sich die Mühe machen sollten, zu vergleichen:
Kosteneinsparungen
Verschiedene Anbieter von Kartenzahlungsdiensten haben unterschiedliche Gebührenstrukturen, die sich im Laufe der Zeit summieren können. Einige Dienste erheben höhere Gebühren pro Transaktion, während andere hohe monatliche Gebühren haben. Durch den Vergleich dieser Optionen könnten Sie erhebliche Einsparungen entdecken. Stellen Sie sich beispielsweise ein kleines Unternehmen vor, das jährlich Transaktionen im Wert von 50.000 £ abwickelt. Der Unterschied zwischen einer Gebühr von 1,5 % und 2,5 % könnte eine Ersparnis von 500 £ bedeuten. Darüber hinaus sollten Sie die langfristigen Einsparungen berücksichtigen, wenn Sie planen, Ihr Geschäft zu skalieren – die Auswahl des richtigen Anbieters könnte Ihnen über mehrere Jahre Tausende von Pfund sparen.
Besserer Service und Zuverlässigkeit
Die Zuverlässigkeit des Dienstes ist ein weiterer Faktor, der Ihr Geschäft beeinflussen kann. Wenn ein Kartenzahlungssystem während der Stoßzeiten ausfällt, kann dies zu Umsatzeinbußen und frustrierten Kunden führen. Durch den Vergleich von Anbietern können Sie einen auswählen, der für seine Betriebszeit und qualitativ hochwertigen Kundensupport bekannt ist. Zuverlässiger Service gewährleistet reibungslose Transaktionen, was für die Kundenzufriedenheit entscheidend ist. Anbieter mit einem starken Ruf für Zuverlässigkeit bieten oft Funktionen wie automatische Transaktionswiederholungen und 24/7-Überwachung, die für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen von unschätzbarem Wert sein können.
Individuelle Lösungen
Im Bereich der Kartenzahlungsdienste gibt es keine Einheitslösung. Anbieter bieten oft unterschiedliche Funktionen, je nach Art des Unternehmens. Beispielsweise benötigt ein kleines Café möglicherweise nur ein einfaches Kartenlesegerät für den Tresen, während ein wachsendes E-Commerce-Unternehmen eine Integration mit einer Online-Plattform erfordern könnte. Durch den Vergleich von Optionen können Sie einen Dienst finden, der Ihren spezifischen Anforderungen entspricht, ohne für unnötige Funktionen zu bezahlen. Individuelle Lösungen können auch erweiterte Berichtstools, Integrationen von Treueprogrammen oder die Verarbeitung mehrerer Währungen für Unternehmen umfassen, die internationale Kunden bedienen.
Faktoren, die beim Vergleich von Kartenzahlungsdiensten zu berücksichtigen sind
Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, ist es wichtig zu verstehen, welche Faktoren erforderlich sind, um Kartenzahlungen effektiv zu vergleichen.
Transaktionsgebühren
Kartenzahlungsgebühren können verwirrend sein. Anbieter erheben in der Regel Gebühren pro Transaktion, die eine feste Gebühr, ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags oder eine Kombination aus beidem sein können. Darüber hinaus können monatliche Kontoführungsgebühren, Einrichtungsgebühren und Gebühren für zusätzliche Funktionen wie Einzahlungen am nächsten Tag anfallen. Versteckte Gebühren sind ebenfalls üblich, daher sollten Sie die Anbieter bitten, alle ihre Gebühren offenzulegen. Das Verständnis dieser Gebühren kann Ihnen helfen, Ihre erwarteten Kosten genau zu berechnen. Einige Anbieter bieten auf ihren Websites Gebührenrechner an, die ein hilfreiches Werkzeug zur Kostenschätzung basierend auf dem Transaktionsvolumen Ihres Unternehmens sein können.
Vertragsbedingungen
Achten Sie genau auf die Vertragsbedingungen. Einige Anbieter binden Sie an langfristige Vereinbarungen, während andere Pay-as-you-go-Pläne anbieten. Ein Festvertragsvertrag könnte kostengünstiger sein, wenn Sie ein stabiles Verkaufsvolumen haben, aber es kann eine Belastung für ein saisonales Geschäft sein. Vorzeitige Kündigungsgebühren sind ein weiterer Aspekt, auf den Sie achten sollten. Einige Unternehmen erheben hohe Gebühren, wenn Sie sich entscheiden, Ihren Vertrag vorzeitig zu beenden, daher sollten Sie die Bedingungen vor der Anmeldung genau verstehen. Suchen Sie nach flexiblen Bedingungen, die zu den Bedürfnissen Ihres Unternehmens passen, insbesondere wenn Ihre Verkäufe im Laufe des Jahres schwanken.
Arten von Kartenlesegeräten
Verschiedene Unternehmen benötigen unterschiedliche Arten von Kartenlesegeräten. Kartenlesegeräte für den Tresen sind für Unternehmen mit festen Standorten wie Geschäften oder Restaurants geeignet. Tragbare Geräte sind praktisch für Cafés und Restaurants, in denen die Bedienung das Terminal zum Kunden bringt. Mobile Kartenlesegeräte verbinden sich mit einem Smartphone oder Tablet und sind ideal für Marktstände oder Lieferdienste. Bewerten Sie die Vor- und Nachteile jeder Art, um zu sehen, welcher am besten zu Ihrem Unternehmen passt. Überlegen Sie außerdem, ob Sie ein Gerät benötigen, das kontaktlose Zahlungen akzeptiert, da dies für den Kundenkomfort immer wichtiger wird.
Integration und Kompatibilität
In der heutigen digitalen Welt ist Integration entscheidend. Wenn Sie ein Online-Geschäft betreiben, möchten Sie einen Kartenprozessor, der nahtlos in Ihre E-Commerce-Plattform integriert ist. Einige Kartenzahlungsdienste synchronisieren sich auch mit Buchhaltungssoftware und vereinfachen so das Finanzmanagement. Stellen Sie sicher, dass der von Ihnen gewählte Anbieter mit Ihren bestehenden Systemen kompatibel ist, um spätere Komplikationen zu vermeiden. Erwägen Sie für stationäre Geschäfte die Integration mit Ihrem Point-of-Sale (POS)-System, um den Betrieb zu optimieren. Wenn Sie ein Omnichannel-Geschäft betreiben, suchen Sie nach einem Anbieter, der eine einheitliche Lösung für Transaktionen im Geschäft und online bietet.
Sicherheitsfunktionen
Bei der steigenden Cyberkriminalität sollte Sicherheit oberste Priorität haben, wenn Sie Kartenzahlungsdienste vergleichen. Überprüfen Sie, ob der Anbieter den PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) einhält und erweiterte Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, Tokenisierung und Betrugserkennung bietet. Ein sicheres Zahlungssystem schützt Ihr Unternehmen und baut das Vertrauen der Kunden auf. Einige Anbieter bieten auch Tools wie Chargeback-Schutz und Risikomanagement-Dashboards an, die wertvoll für die Überwachung und Minderung von Betrug sind.
Kundensupport
Zuverlässiger Kundensupport ist unerlässlich. Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Zahlungsproblem und können den Support nicht rechtzeitig erreichen. Überprüfen Sie, ob der Anbieter 24/7-Support bietet und welche Kanäle er verwendet – Live-Chat, Telefon oder E-Mail. Lesen Sie auch Bewertungen, um zu sehen, wie reaktionsschnell und hilfreich ihr Support-Team ist. Erwägen Sie Anbieter, die für Unternehmen mit hohem Volumen einen dedizierten Account Manager anbieten, da dies einen erheblichen Unterschied machen kann, wenn Probleme auftreten oder Sie bessere Konditionen aushandeln müssen.
Beliebte Methoden zum Vergleich von Kartenzahlungsdiensten
Beim Vergleich von Kartenzahlungsdiensten stehen Ihnen mehrere Ressourcen zur Verfügung:
Vergleichswebsites
Websites wie Fee Checkers, CardMachine.co.uk und Independent Merchant Services bieten Vergleiche verschiedener Kartenzahlungsanbieter nebeneinander. Diese Plattformen vereinfachen den Rechercheprozess, indem sie sofortige Angebote und detaillierte Informationen zu Gebühren, Vertragsbedingungen und Funktionen bieten. Sie können Ihnen Zeit sparen und helfen, schnell Optionen zu identifizieren, die Ihren Anforderungen entsprechen. Einige Vergleichsseiten bieten sogar Rechner an, mit denen Sie Ihr Transaktionsvolumen und den durchschnittlichen Transaktionswert eingeben können, um geschätzte Kosten von verschiedenen Anbietern zu sehen.
Kundenbewertungen und Bewertungen
Plattformen wie Trustpilot und Google Reviews sind wertvoll, um Einblicke in den Ruf eines Anbieters zu erhalten. Bewertungen erwähnen oft die Zuverlässigkeit des Dienstes, die Benutzerfreundlichkeit und wie gut Probleme gelöst werden. Achten Sie auf konsistentes Feedback. Wenn mehrere Bewertungen auf schlechten Kundensupport oder versteckte Gebühren hinweisen, ist das ein Warnsignal. Andererseits können positive Bewertungen Ihnen Vertrauen in die Leistung eines Anbieters geben. Seien Sie vorsichtig bei Bewertungen, die übermäßig positiv oder generisch erscheinen, da diese weniger authentisch sein könnten.
Beratungsdienste
Einige Plattformen bieten Expertendienstleistungen an, um Sie durch den Vergleichsprozess zu führen. Independent Merchant Services bietet beispielsweise Expertenmeinungen basierend auf den Bedürfnissen Ihres Unternehmens. Während Sie für diese Dienste möglicherweise bezahlen müssen, können sie sich lohnen, wenn Sie sich bei der Entscheidung nicht sicher sind. Berater können Ihnen auch helfen, bessere Tarife auszuhandeln und die Vertragsdetails zu verstehen, um später keine Überraschungen zu erleben.
Wie verhandeln wir effektiv bessere Tarife?
Die Aushandlung von Tarifen für Kartenzahlungsdienste kann erhebliche Auswirkungen auf die Ausgaben Ihres Unternehmens haben. Sobald Sie Ihre Liste potenzieller Anbieter eingegrenzt haben, verwenden Sie diese Strategien, um einen besseren Deal zu sichern:
Nutzung Ihres Transaktionsvolumens
Wenn Ihr Unternehmen ein hohes Transaktionsvolumen abwickelt, heben Sie dies bei den Verhandlungen mit Anbietern hervor. Unternehmen sind in der Regel bereit, besseren Unternehmen bessere Tarife anzubieten, die ein hohes Transaktionsvolumen generieren. Der Grund ist einfach: Hohe Transaktionsvolumina bedeuten mehr Einnahmen für den Anbieter, was ihnen einen finanziellen Anreiz gibt, Ihr Geschäft zu behalten. Selbst wenn Ihr aktuelles Verkaufsvolumen nicht massiv ist, können Sie über geplantes Wachstum sprechen und erklären, wie Ihr Unternehmen in den kommenden Monaten oder Jahren expandieren möchte. Dieses zukünftige Potenzial kann Anbieter dazu bringen, eher bereit zu sein, günstige Konditionen auszuhandeln.
Fragen Sie nach Gebührenbefreiungen
Eine weitere effektive Strategie besteht darin, die Befreiung von bestimmten Gebühren zu beantragen. Viele Kartenzahlungsdienste erheben Einrichtungsgebühren, monatliche Kontoführungsgebühren oder PCI-Compliance-Gebühren. Scheuen Sie sich nicht, zu fragen, ob diese reduziert oder eliminiert werden können. Selbst wenn der Anbieter eine Gebühr nicht vollständig erlassen kann, kann er möglicherweise einem ermäßigten Satz zustimmen, insbesondere wenn Sie sich zu einem längeren Vertragszeitraum verpflichten. Denken Sie daran, dass Anbieter Ihr Geschäft wollen und möglicherweise bereit sind, Gebühren anzupassen, um einen Deal zu sichern.
Vergleichen Sie mehrere Angebote
Das Einholen mehrerer Angebote verschafft Ihnen einen starken Vorteil, wenn Sie Kartenzahlungsoptionen vergleichen. Lassen Sie die Anbieter wissen, dass Sie ihr Angebot mit anderen vergleichen; sie könnten motiviert sein, die Preise der Konkurrenz zu erreichen oder zu übertreffen. Heben Sie spezifische Vorteile hervor, die Sie sich wünschen, wie niedrigere Transaktionsgebühren, reduzierte Einrichtungskosten oder flexiblere Vertragsbedingungen.
Tipps, um den besten Deal beim Vergleich von Kartenzahlungen zu erhalten
Sobald Sie Anbieter verglichen und Bedingungen ausgehandelt haben, gibt es noch einige wichtige Strategien, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Deal erhalten.
Verhandeln Sie die Bedingungen
Geben Sie sich niemals mit dem ersten Angebot zufrieden, das Sie erhalten. Kartenzahlungsverträge können flexibel sein, und die meisten Anbieter erwarten eine gewisse Verhandlung. Neben der Senkung von Gebühren sollten Sie auch andere Aspekte wie die Vertragslänge oder die Möglichkeit von regelmäßigen Tarifüberprüfungen besprechen. Wenn Ihr Unternehmen neu ist oder unvorhersehbare Verkäufe hat, fordern Sie kürzere Vertragslaufzeiten mit der Option zur Neuverhandlung an, wenn Ihr Transaktionsvolumen wächst. Anbieter könnten offen für diese Bedingungen sein, um Ihr Geschäft zu behalten, insbesondere wenn sie glauben, dass Sie langfristiges Potenzial haben.
Berücksichtigen Sie versteckte Gebühren
Versteckte Gebühren können Ihre Gewinne erodieren, wenn Sie nicht vorsichtig sind. Bitten Sie die Anbieter immer, alle damit verbundenen Kosten im Voraus offenzulegen. Dazu gehören PCI-Compliance-Gebühren, Einrichtungsgebühren, vorzeitige Kündigungsgebühren, Rückbuchungsgebühren und alle anderen Kosten, die nicht sofort ersichtlich sind. Überprüfen Sie den Vertrag im Detail und fordern Sie eine Aufschlüsselung der Gebühren an, wenn etwas unklar erscheint.
Probezeiten und Garantien
Die Nutzung von Probezeiten oder Geld-zurück-Garantien kann eine kluge Entscheidung sein. Einige Anbieter von Kartenzahlungsdiensten bieten zeitlich begrenzte Testphasen an, die es Ihnen ermöglichen, ihren Service zu nutzen und zu bewerten, ob er Ihren Anforderungen entspricht, bevor Sie sich langfristig verpflichten. Wenn ein Anbieter eine Garantie bietet, verstehen Sie die Bedingungen – ob sie volle Rückerstattungen oder nur Teilgutschriften abdeckt.
FAQs
Warum variieren die Kartenzahlungsgebühren zwischen den Anbietern?
Kartenzahlungsgebühren hängen von mehreren Faktoren ab, wie dem Preismodell des Anbieters, dem Transaktionsvolumen und dem Risikoniveau, das mit Ihrer Art von Geschäft verbunden ist. Einige Anbieter fügen auch Aufschlagsgebühren hinzu, die Ihre Kosten erhöhen können.
Wie oft sollte ich meinen Kartenzahlungsdienst überprüfen?
Überprüfen Sie Ihren Dienst mindestens einmal im Jahr oder immer dann, wenn sich Ihr Transaktionsvolumen erheblich ändert. Marktbedingungen und die Bedürfnisse Ihres Unternehmens können sich ändern, weshalb es wichtig ist, sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
Was ist der Unterschied zwischen Transaktionsgebühren und Bearbeitungsgebühren?
Transaktionsgebühren sind die Gebühren, die Sie pro Verkauf anfallen, während Bearbeitungsgebühren zusätzliche Kosten wie monatliche Kontoführungsgebühren oder Compliance-Gebühren umfassen können. Es ist wichtig, zwischen den beiden zu unterscheiden, wenn Sie Ihre Gesamtkosten berechnen.
Sind Vergleichswebsites vertrauenswürdig?
Die meisten Vergleichswebsites sind zuverlässig, aber überprüfen Sie immer die Informationen und lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Diese Plattformen zielen darauf ab, eine unvoreingenommene Sicht zu bieten, aber es ist dennoch gut, die Details mit den Anbietern zu überprüfen.
Können kleine Unternehmen Kartenzahlungsgebühren verhandeln?
Ja, kleine Unternehmen können Gebühren verhandeln, insbesondere wenn sie ein anständiges Transaktionsvolumen abwickeln. Selbst wenn Ihr Unternehmen klein ist, kann die Nutzung mehrerer Angebote als Hebelwirkung Ihnen helfen, bessere Konditionen zu sichern.
