Öppna företagskonto: så går det till, steg för steg

Kort svar: företaget ska vara registrerat, du som företrädare ska kunna legitimera dig och banken behöver förstå vad verksamheten gör. Startar du ett nytt aktiebolag finns dessutom ett steg som många missar, nämligen bankintyget, som kommer före registreringen och inte efter.

Det här behöver du innan du ansöker

Oavsett vilken bank eller leverantör du väljer bygger ansökan på ungefär samma uppgifter. Har du dem klara innan du börjar går det betydligt snabbare.

• Organisationsnummer och registreringsbevis. För aktiebolag och handelsbolag hämtar du registreringsbeviset hos Bolagsverket. En enskild firma använder ägarens personnummer som organisationsnummer.
• Legitimation för dig som firmatecknare. Svenska banker bygger i regel den digitala ansökan på BankID, både för inloggning och signering.
• Registrerad verklig huvudman. Gäller aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag, men inte enskild firma. Uppgiften ska finnas hos Bolagsverket.
• En konkret beskrivning av verksamheten. Vad ni säljer, till vilka kunder, i vilka länder och ungefär hur stora belopp ni räknar med. Många banker frågar också efter SNI-kod.
• F-skatt och momsregistrering, om ni har det. Alla leverantörer kräver det inte, men det visar att verksamheten är igång.

Vad som skiljer sig mellan bolagsformerna

Aktiebolag

Ett aktiebolag är en egen juridisk person, och pengarna på kontot tillhör bolaget, inte ägaren. Banken vill se registreringsbeviset och vem som är firmatecknare enligt Bolagsverket. Verklig huvudman ska anmälas till Bolagsverket inom fyra veckor från att bolaget registrerats, och många banker kan inte slutföra sin kontroll förrän uppgiften finns där.

Enskild firma

En enskild firma är ingen egen juridisk person. Banken kopplar kontot till dig som näringsidkare, och verklig huvudman behöver inte anmälas. Banken frågar ofta efter F-skattebevis eller registreringsbevis, eftersom det visar att det rör sig om näringsverksamhet och inte privat ekonomi.

Handelsbolag och kommanditbolag

Ett handelsbolag eller kommanditbolag uppstår när det registreras hos Bolagsverket, så registreringsbeviset är en förutsättning. Bolaget ska anmäla verklig huvudman, och banken kan vilja identifiera fler än en delägare beroende på hur bolaget tecknas.

Startar du ett nytt aktiebolag? Bankintyget kommer först

Ett privat aktiebolag ska ha minst 25 000 kronor i aktiekapital. När kapitalet betalas in med pengar behöver Bolagsverket ett bankintyg som visar att beloppet finns insatt hos en bank. Utan det kan bolaget inte registreras och får inget organisationsnummer.

Ordningen ser därför ut så här:

1. Påbörja registreringen av aktiebolaget på verksamt.se.
2. Ansök om bankintyg hos en bank och sätt in aktiekapitalet på det konto banken anvisar.
3. Banken skickar bankintyget till Bolagsverket.
4. Bolagsverket registrerar bolaget och du får ett organisationsnummer.
5. Anmäl verklig huvudman inom fyra veckor och ansök om F-skatt och moms hos Skatteverket.

Många banker tar ut en startavgift i samband med bankintyget, och det är värt att jämföra innan du väljer. Det dagliga företagskontot behöver däremot inte ligga hos samma leverantör som utfärdade bankintyget. När bolaget är registrerat kan du öppna konto där det passar verksamheten bäst. Köper du ett lagerbolag är bolaget redan registrerat, och du går direkt till själva kontoansökan.

Så går ansökan till, steg för steg

1. Välj leverantör utifrån vad företaget behöver. Bankgiro, Swish, betalningar i utländsk valuta, koppling till bokföringsprogrammet och pris är de vanligaste skiljelinjerna.
2. Fyll i ansökan. Hos de flesta leverantörer sker det digitalt. Räkna med att ange företagsuppgifter, kontaktuppgifter och vilka tjänster du vill ha.
3. Besvara frågorna om verksamheten. Det här är kundkännedomsdelen, och den avgör ofta hur snabbt det går.
4. Komplettera om du blir ombedd. Det kan gälla avtal, fakturor, en beskrivning av ägarstrukturen eller underlag om varifrån pengarna kommer.
5. Aktivera kontot och lägg till tjänster. Till exempel kort, bankgiro, användare och koppling till bokföringen.

Vissa banker ringer upp efter ansökan för att gå igenom verksamheten innan kontot öppnas, andra hanterar allt skriftligt.

Därför ställer banken så många frågor

Banker, betalningsinstitut och institut för elektroniska pengar omfattas av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Den kräver att de identifierar kunden och den verkliga huvudmannen, och att de förstår syftet med affärsförbindelsen. Frågorna är alltså inte valfria för leverantören, och de gäller oavsett hur liten verksamheten är.

Typiska frågor handlar om vad företaget säljer, var kunderna och leverantörerna finns, hur mycket pengar som väntas gå in och ut per månad, om ni hanterar kontanter och om ni gör eller tar emot betalningar från utlandet. Svara konkret. ”Konsulttjänster inom IT till svenska företag, cirka 80 000 kronor i månaden” går snabbare att bedöma än ”konsultverksamhet”.

Vanliga orsaker till förseningar eller avslag

• Verklig huvudman är inte anmäld, eller uppgiften hos Bolagsverket stämmer inte med det du anger i ansökan.
• Verksamhetsbeskrivningen är så allmän att banken inte kan bedöma risken.
• Ägarstrukturen går via utländska bolag och underlaget om ägarna saknas.
• Verksamheten finns i en bransch som banken bedömer som högre risk, till exempel med mycket kontanter, och då krävs mer underlag.
• Firmatecknaren saknar svenskt personnummer eller BankID och behöver identifieras på annat sätt.

Ingen leverantör kan lova att en ansökan godkänns. Det du kan påverka är hur komplett och tydligt underlaget är.

Hur lång tid tar det att öppna ett företagskonto?

Det beror på leverantören, bolagsformen och hur komplett ansökan är. Svenska banker anger sällan en fast tid, eftersom handläggningen påverkas av vilka uppgifter som finns hos Bolagsverket och av om banken behöver ställa följdfrågor. Digitala aktörer brukar vara snabbare när underlaget är komplett, men även där kan kompletteringar dra ut på tiden.

Startar du ett nytt aktiebolag tillkommer Bolagsverkets handläggningstid för registreringen, och den kan du följa på Bolagsverkets webbplats. Kontoansökan kan i praktiken inte bli klar förrän bolaget har ett organisationsnummer.

Vad kostar ett företagskonto?

Kostnaden består oftast av flera delar: en fast månads- eller årsavgift, en eventuell startavgift, avgifter per transaktion och kostnader för tillägg som kort, bankgiro och valutaväxling. Två exempel, kontrollerade i oktober 2026:

• Nordea tar 109 kronor i månaden för sitt företagspaket, som debiteras med 1 300 kronor per år, och nya företagskunder betalar en startavgift på 2 500 kronor.
• OneMoneyWay har planer från 299 kronor i månaden (Micro) till 999 kronor i månaden (Business), faktureras årligen, plus 99 kronor i månaden för ett lokalt svenskt konto. Priserna är vägledande och beror på omsättning och bransch, se prissättningen för vad som ingår i varje plan.

Jämför den totala kostnaden för hur ni faktiskt använder kontot, inte bara den fasta avgiften. Ett konto med låg månadsavgift kan bli dyrt om ni gör många utlandsbetalningar, och omvänt.

Vill du se hur avgifter, bankgiro och Swish skiljer sig mellan bankerna finns en jämförelse av företagskonton med aktuella priser. Undrar du om det finns gratis alternativ och vad som brukar saknas i dem finns en genomgång av vad ett företagskonto kostar.

Bank eller e-pengainstitut: det här ska du kontrollera

Alla som erbjuder företagskonton är inte banker. Många digitala aktörer är i stället institut för elektroniska pengar eller betalningsinstitut. Det påverkar två saker som är bra att känna till innan du väljer.

Insättningsgaranti eller skyddade medel

Pengar på konto hos banker och kreditmarknadsföretag som har Finansinspektionens tillstånd att ta emot insättningar omfattas av den statliga insättningsgarantin. Från och med den 1 januari 2026 är det högsta beloppet 1 150 000 kronor per kund och institut, enligt Riksgälden. Äldre guider anger fortfarande 1 050 000 kronor.

Ett institut för elektroniska pengar tar inte emot insättningar i lagens mening, och saldot omfattas därför inte av insättningsgarantin. I stället är institutet skyldigt att skydda kundernas medel, bland annat genom att hålla dem avskilda från sina egna tillgångar. Vilken typ av institut en leverantör är framgår av villkoren och brukar stå längst ned på webbplatsen. Har företaget stora saldon kan det vara värt att fundera på hur pengarna fördelas.

Bankgiro, Swish och IBAN

• Bankgiro. Många svenska kunder betalar fakturor till ett bankgironummer. Kontrollera att leverantören kan ge dig ett, om ni fakturerar svenska kunder.
• Swish Företag. Avtal tecknas via en bank som är ansluten till Swish, så alla leverantörer kan inte erbjuda det.
• IBAN och BIC. Behövs när ni tar emot betalningar från utlandet. Ett svenskt IBAN börjar med SE och har 24 tecken. Handlar ni i flera valutor kan ett företagskonto med flera valutor spara växlingskostnader.

Där OneMoneyWay passar in

OneMoneyWay är inte en bank. E-pengatjänsterna i Sverige tillhandahålls av EPMAP Limited, ett institut för elektroniska pengar med tillstånd från Cyperns centralbank. Det är alltså reglerna för e-pengainstitut som gäller, inte insättningsgarantin.

Tjänsten passar företag som redan är registrerade. Företaget måste vara registrerat i Storbritannien eller inom EES, och aktiebolag ingår uttryckligen bland de bolag som kan ansöka. OneMoneyWay kan inte utfärda bankintyg, så för ett nytt aktiebolag blir det aktuellt först när bolaget har fått sitt organisationsnummer.

Med ett företagskonto hos OneMoneyWay får företaget ett svenskt konto med clearingnummer i företagets namn och kan skicka, ta emot och växla betalningar i över 35 valutor, bland annat via SEPA och SWIFT. Ansökan görs helt digitalt, och enligt OneMoneyWay öppnas de flesta konton inom 24–72 timmar efter att alla dokument har skickats in. Driver du en annan bolagsform än aktiebolag, eller behöver du bankgiro eller Swish, kontakta teamet innan du ansöker så att du vet vad som gäller för just ditt företag.

Vanliga frågor

Måste man ha ett företagskonto?

För ett aktiebolag är det i praktiken nödvändigt, eftersom bolaget är en egen juridisk person och dess pengar ska hållas isär från ägarens. För en enskild firma finns inget uttryckligt lagkrav på ett separat konto, men många banker tillåter inte att privatkonton används för näringsverksamhet, och bokföringen blir betydligt enklare med ett eget konto.

Kan jag öppna företagskonto utan svenskt BankID?

Det beror på leverantören. Svenska banker bygger oftast den digitala ansökan på BankID, och utan det kan du behöva identifiera dig på ett kontor eller på annat sätt. Vissa digitala leverantörer verifierar identiteten med pass eller id-kort i stället. Fråga hur identifieringen går till innan du ansöker.

Kan jag öppna ett företagskonto innan företaget är registrerat?

För ett aktiebolag är det bankintygskontot för aktiekapitalet som kommer före registreringen. Det vanliga företagskontot öppnas när bolaget har ett organisationsnummer. En enskild firma kan oftast ansöka när den är registrerad för F-skatt hos Skatteverket, men kraven skiljer sig mellan bankerna.

Kan företaget ha flera konton?

Ja. Många företag har ett konto för löpande betalningar och ett separat konto för skatter och moms. Hos OneMoneyWay ingår upp till tre svenska konton i Starter-planen och upp till fem i Business.