Bedste erhvervskonto til din virksomhed i Danmark

Sådan vælger du den rigtige erhvervskonto

Der findes ikke én “bedste” erhvervskonto. Den rigtige løsning afhænger af, om du lige er i gang med at stifte din virksomhed, om du har brug for at sende og modtage betalinger i flere valutaer, og om du lægger mest vægt på en lav pris eller på personlig rådgivning. Herunder gennemgår vi de kriterier, der faktisk gør en forskel, uanset om du er en nystartet virksomhed eller har drevet forretning et stykke tid.

Du har (siden 2024) ret til en basal erhvervskonto

Noget mange virksomhedsejere ikke ved: siden Folketinget vedtog en lovændring den 19. december 2024, har erhvervsdrivende og foreninger en lovsikret ret til at få oprettet en basal erhvervskonto i et pengeinstitut. Loven ændrede lov om betalingskonti og gjorde op med den situation, hvor banker frit kunne afvise nye virksomhedskunder uden at begrunde det.

En bank kan stadig sige nej, men kun af bestemte grunde. For eksempel hvis du allerede har en fungerende erhvervskonto et andet sted, hvis virksomheden mangler den nødvendige tilladelse til at drive sin aktivitet, eller hvis der er tale om strafbare forhold mod instituttet. Afviser banken uden en gyldig begrundelse, kan du klage til Det Finansielle Ankenævn. En basal erhvervskonto kan desuden bruges som NemKonto, så du kan modtage udbetalinger fra det offentlige.

Det er værd at bemærke, at denne ret gælder pengeinstitutter, altså banker med dansk banklicens. Digitale betalingsplatforme og e-pengeinstitutter, som mange iværksættere også bruger, er ikke omfattet på samme måde. Det er en af grundene til, at det kan betale sig at forstå forskellen på de typer af udbydere, der findes, før du vælger.

Bank, digital bank eller e-pengeinstitut

Når du sammenligner erhvervskonti i Danmark, støder du typisk på tre typer udbydere.

Traditionelle banker har dansk banklicens og filialer, og tilbyder ofte et bredt produktudvalg og personlig rådgivning. Til gengæld kan oprettelsen tage længere tid og koste mere.

Digitale banker er stadig danske banker med banklicens, men uden fysiske filialer. De er typisk hurtigere at komme i gang med.

E-pengeinstitutter og udenlandske betalingsplatforme er ikke banker i juridisk forstand, men regulerede finansielle virksomheder, ofte licenseret i et andet EU- eller EØS-land. De kan være et godt match for virksomheder med internationale betalingsbehov, eller for udenlandske ejere der har svært ved at blive godkendt hos en traditionel dansk bank. Til gengæld er det ikke givet, at de understøtter alt det, en dansk bankkonto gør. Spørg altid en given udbyder direkte, om kontoen kan bruges som NemKonto, og om den understøtter de specifikke betalingsløsninger, din virksomhed har brug for, før du vælger.

Hvad betyder faktisk noget, når du vælger

Gebyrstruktur. Se på både oprettelsesgebyr og løbende månedligt gebyr, men stop ikke der. Transaktionsgebyrer, gebyrer for udenlandske betalinger og eventuelle minimumskrav til saldo eller omsætning kan hurtigt veje tungere end den pris, du ser på forsiden.

Onboarding-tid og krav. Er du lige startet, betyder det ofte mere at komme hurtigt i gang end at spare nogle få kroner om måneden. Spørg konkret ind til, hvor lang tid ansøgningsprocessen tager, og hvilken dokumentation der kræves, særligt hvis din virksomhed er nystiftet og endnu ikke har en lang historik.

Internationale betalinger. Handler din virksomhed med udenlandske kunder eller leverandører, er det afgørende at kende kontoens valutadækning, veksling og gebyrer på tværs af grænser. En international multi-valuta erhvervskonto er relevant, hvis dette er en fast del af din forretning frem for en undtagelse.

Regnskabsintegration. En konto, der taler direkte med dit regnskabssystem, sparer tid og reducerer fejl. Tjek om udbyderen understøtter direkte integration eller kun manuel eksport.

Fysiske betalinger. Sælger din virksomhed også i en fysisk butik eller ved events, er det værd at kigge på, om udbyderen kan koble en betalingsterminal direkte til din erhvervskonto, frem for at du skal håndtere det som en separat løsning.

Fleksibilitet ved vækst. Den konto, der passer til dig i dag, passer ikke nødvendigvis om to år. Se på, om udbyderen har flere kontoniveauer, du kan opgradere til, efterhånden som virksomheden vokser, herunder adgang til flere firmakort til medarbejdere.

Er du en nystartet eller udenlandsk ejet virksomhed?

Er du lige gået i gang, eller er din virksomhed en filial af et udenlandsk selskab, gælder der ofte lidt andre overvejelser end for en veletableret dansk virksomhed. Hvis det er dig, kan du læse mere i vores guide til at starte virksomhed i Danmark som udlænding.

Hvor passer OneMoneyWay ind

OneMoneyWay er ikke en dansk bank, men en digital platform, der giver adgang til en DKK-konto med dansk konto- og registreringsnummer gennem regulerede partnere. Der er ikke krav om dansk bopæl, og kontoen kan oprettes 100 % online. Platformen understøtter betalinger og veksling i 35+ valutaer, og OneMoneyWay firmakort kan tilføjes efter behov. Det gør den særligt relevant, hvis internationale betalinger eller en helt digital onboarding vejer tungere for dig end at have en fysisk filial at gå ind i.

Ofte stillede spørgsmål

Kan en bank afvise at oprette en erhvervskonto til mig?

Ja, men siden december 2024 kun af bestemte, saglige grunde. Du har som udgangspunkt ret til en basal erhvervskonto hos et pengeinstitut, og et afslag uden gyldig begrundelse kan indklages for Det Finansielle Ankenævn.

Er der forskel på erhvervskonto, virksomhedskonto og firmakonto?

Nej, de tre betegnelser dækker over det samme: en konto knyttet til din virksomheds CVR-nummer, adskilt fra din private økonomi.

Er en erhvervskonto lovpligtig?

For kapitalselskaber som ApS og A/S er en separat erhvervskonto et lovkrav. Enkeltmandsvirksomheder er ikke juridisk forpligtet til det, men det anbefales stadig for at holde privat og forretningsmæssig økonomi adskilt.

Kan jeg have flere erhvervskonti samtidig?

Ja, mange virksomheder kombinerer for eksempel en dansk bankkonto til lokale betalinger med en international konto til udenlandske transaktioner.

Skal min virksomhed have et dansk CVR-nummer for at få en erhvervskonto i Danmark?

Det afhænger af udbyderen. Danske banker kræver typisk et dansk CVR-nummer. Nogle digitale platforme og e-pengeinstitutter kan onboarde virksomheder registreret andre steder i EU/EØS eller Storbritannien; tjek altid den konkrete udbyders krav.