Bedrifter har ingen automatisk bankbytteordning å lene seg på
Som privatperson kan du bytte bank uten å tenke så mye over det. Den nye banken henter inn en fullmakt, overtar mesteparten av det praktiske, og ordningen er regulert gjennom finansavtaleloven, som bygger på EUs betalingskontodirektiv. Det gjelder bare ikke for deg som bedriftskunde.
Både loven og direktivet er tydelige på at den ordningen er laget for forbrukere, altså fysiske personer som ikke handler i næringsøyemed. En bedriftskonto faller utenfor. Det betyr i praksis at ingen bank er forpliktet til å håndtere overføringen for deg. Du må gjøre jobben selv, eller i det minste vite nøyaktig hvilke steg som må tas, i hvilken rekkefølge.
Det er også derfor så mange av rådene du finner på nettet er upresise. De fleste er skrevet av banker som prøver å få deg som kunde, og forteller deg hvordan du bytter til dem, ikke hva selve prosessen faktisk krever av deg som virksomhet.
Slik forbereder du bankbyttet
Før du setter i gang, er det noen ting som bør være på plass:
- Ikke si opp den gamle kontoen først. Vent til den nye kontoen er fullt operativ. Å stå uten fungerende bedriftskonto midt i en lønnskjøring eller en fakturaperiode skaper unødvendige problemer.
- Ha dokumentasjonen klar før du søker hos ny bank. Hva som kreves varierer noe med selskapsform. Har virksomheten et NUF-organisasjonsnummer, ber banken normalt om mer enn ved et ordinært aksjeselskap, blant annet dokumentasjon fra det utenlandske morselskapet og d-nummer for nøkkelpersoner. Vi går i detalj om nettopp hvilke dokumenter banken krever ved bedriftskonto for NUF i en egen artikkel.
- Lag en oversikt over alt som er koblet til den gamle kontoen. Faste betalinger, AvtaleGiro-avtaler, fakturasystem, regnskapsintegrasjon, kort til ansatte og eventuelle sparekontoer eller kreditter.
Trinnene i selve overføringen
- Opprett kundeforhold hos ny bank, og vent på godkjenning. Dette er normalt det som tar lengst tid, siden banken må gjennomføre en fullstendig hvitvaskingskontroll av virksomheten.
- Overfør midler fra gammel til ny konto når den nye kontoen er klar til bruk.
- Gi beskjed om nytt kontonummer til leverandører, faste kunder og relevante myndigheter, som Skatteetaten. Norske kontonummer følger ikke med deg som et telefonnummer, så dette må gjøres manuelt for hver motpart.
- Sett opp betalingstjenestene på nytt. Fordi bankbytteordningen ikke gjelder bedriftskontoer, kan du ikke regne med at AvtaleGiro, eFaktura eller EHF-fakturering følger automatisk med til den nye banken slik det gjør for privatkunder. Dette må avtales og settes opp på nytt, både hos ny bank og eventuelt hos leverandøren av faktureringsløsningen.
- Tøm og avslutt den gamle kontoen når alt er bekreftet flyttet.
- Oppdater tilganger internt, slik at riktige personer har disponeringsrett og innlogging til den nye kontoen.
Dette er lett å glemme
Noen få punkter dukker sjelden opp i de generelle bankbytte-guidene, men skaper unødvendig styr hvis de blir glemt:
- Skattetrekkskonto. Har virksomheten ansatte, står det trolig penger på en egen skattetrekkskonto knyttet til den gamle banken. Denne bør tømmes ved neste ordinære innbetaling til Skatteetaten før kontoen avsluttes, ikke overføres manuelt.
- Kort til ansatte. Nye bedriftskort må bestilles på nytt hos den nye banken eller leverandøren. De gamle kortene slutter å fungere når kundeforholdet avsluttes, så ikke vent med dette til siste liten.
- Regnskapsintegrasjonen. Hvis den gamle kontoen var koblet direkte til regnskapssystemet for automatisk bokføring, må denne kontoen bytte for at transaksjonene fortsatt skal bokføres riktig.
- Kontonummer på fakturamaler. Et av de vanligste feilene er å glemme å oppdatere kontonummeret på utgående fakturaer, slik at kunder fortsetter å betale til en konto som snart stenges.
Hvor lang tid tar bankbyttet
Det finnes ingen fast frist, men flere norske banker oppgir erfaringstall på mellom én og tre uker for et fullstendig bankbytte. Det som normalt tar lengst tid er ikke selve overføringen av penger, men hvitvaskingskontrollen banken må gjennomføre før den nye kontoen kan åpnes.
Et fornuftig grep er å holde begge kontoene aktive en kort periode samtidig, slik at innbetalinger fra kunder som ennå ikke har fått beskjed om det nye kontonummeret, ikke går tapt.
Hva er annerledes hvis du bytter til en digital konto
Prosessen over gjelder uansett hvilken bank du bytter til. Men hvis den nye kontoen er hos en digital, e-pengebasert aktør i stedet for en tradisjonell bank, er selve åpningen litt annerledes.
Hos OneMoneyWay skjer for eksempel hele søknaden digitalt, uten behov for BankID-innlogging i etableringsfasen. De fleste kontoer er klare 24 til 72 timer etter at all nødvendig dokumentasjon er sendt inn, forutsatt at virksomheten er registrert i Storbritannia eller EØS. Det gjør ventetiden på selve kontoåpningen kortere enn hos mange tradisjonelle banker, selv om resten av bankbyttet (varsle motparter, sette opp betalingstjenester på nytt, tømme skattetrekkskonto) er akkurat like manuelt som beskrevet over.
Se en norsk bedriftskonto og prisplanene hvis du vurderer et bytte.
Ofte stilte spørsmål
Gjelder bankbytteordningen for bedriftskontoer?
Nei. Den lovregulerte bankbytteordningen i finansavtaleloven gjelder bare for forbrukere, altså fysiske personer som ikke handler i næringsøyemed. Som bedrift må du selv koordinere overføringen.
Kan jeg beholde det gamle kontonummeret når jeg bytter bank?
Nei, norske bedriftskontonummer er ikke portable mellom banker. Du må varsle leverandører, kunder og myndigheter om det nye kontonummeret manuelt.
Må jeg si opp den gamle kontoen før jeg oppretter en ny?
Nei, det anbefales tvert imot å vente. Behold den gamle kontoen åpen til den nye er fullt operativ og alle faste betalinger og innbetalinger er flyttet over.
Hvor lang tid bør jeg sette av til bankbyttet?
Regn med mellom én og tre uker for et fullstendig bytte, der mesteparten av tiden går med til bankens hvitvaskingskontroll av den nye kontoen, ikke selve pengeoverføringen.
Klar til å bytte bedriftskonto?
En norsk bedriftskonto gjør det enklere å håndtere betalinger og drive virksomheten din på en trygg og effektiv måte. Les mer om vår bedriftskonto i Norge og se hvordan den kan støtte virksomheten din.
